Har du en økonomisk "airbag"? Topp fem spørsmål om å lage en økonomisk kollisjonspute.

Eksperter sier at besparelser kan gjøres på alle inntektsnivåer. Dessuten er det ikke bare mulig å spare penger, men også nødvendig. Enhver person, uavhengig av inntektsnivå, kan oppleve force majeure-situasjoner: tap av jobb, sykdom, akutt reparasjon bil eller utskifting av stort utstyr - det skal alltid være penger til en regnværsdag.

Studier viser at folk som har visse sparepenger føler seg psykologisk mer komfortable og trygge på fremtiden. PÅ i det siste spørsmål økonomisk pute sikkerhet blir stadig viktigere for moderne mennesker. Hva er det, hvordan begynne å spare og hva optimal størrelse for den gjennomsnittlige russiske familien - disse og andre spørsmål vil bli diskutert i denne artikkelen.

Hva det er?

Med enkle ord, den økonomiske kollisjonsputen er de akkumulerte midlene, annen type besparelser som vil hjelpe en person med å løse problemene sine i et vanskelig øyeblikk av livet. Det vil si at formålet er å raskt forsikre eieren eller familiemedlemmer i en force majeure-periode, slik at han kan opprettholde sin vanlige livsstil uten noen kritiske begrensninger.

Hvorfor trengs hun?

Som nevnt tidligere, hovedårsaken skape en økonomisk kollisjonspute for familien - beskyttelse mot uventet tap av grunninntekt. Ingen er immun mot dette. Hvem som helst, selv den mest kvalifiserte spesialisten, kan miste jobben. I dette tilfellet, for å gjenopprette situasjonen, tar det tid å finne en ny jobb. Å finne det er ikke alltid lett og raskt. Og kostnadene går ingen vei. Det er de tidligere utsatte sparepengene som vil bidra til å holde seg "flytende" mens en person leter etter en ny inntektskilde.

Det er i slike livsperioder en person går oftest til ytterligheter, for eksempel etter en tid på jakt etter en jobb, i fravær av verdige tilbud, får han jobb i en mindre attraktiv eller lavtlønnet stilling, noe som i seg selv forverrer den tidligere levestandarden. Dette skyldes det faktum at det ikke er tid og penger til å se etter et anstendig alternativ. Konsekvensene av en slik tilstand må noen ganger rakes i mer enn én måned. Når det gjelder de som har samlet en økonomisk kollisjonspute, vil dette mest sannsynlig ikke skje. Slike mennesker trenger ikke komme inn i et gjeldshull.

Nøkkelen er å begynne å spare.

I virkeligheten er det ikke mange alternativer for hvordan man lager en økonomisk kollisjonspute, siden penger aldri dukker opp fra ingensteds. For å begynne å spare, må du enten kutte utgiftene eller øke inntekten.

En av de enkleste og vanligste måtene er å trekke 10 prosent fra lønnen. Selv om det er verdt å erkjenne det denne metoden fungerer ikke engang på papiret, fordi for å lage en økonomisk kollisjonspute i en måned, må en person samle penger i 10 måneder, og i ett år - 10 år. Men her er det verdt å merke seg at sparing ikke skal være livets mål. Derfor er denne metoden ineffektiv, fordi en person i tillegg til alt fortsatt trenger å tjene penger til en bil, et hus, oppdra et barn, etc.

Eksperter anbefaler at du revurderer utgiftene dine, nærmer deg spørsmålet om personlig økonomi på en ansvarlig måte, og prøver å bevilge en større prosentandel til sparepengene dine. Det er også nødvendig å anstrenge seg for å skape en ekstra kilde til kontantstrøm til familiebudsjettet, som i fremtiden kan bli hovedkilden for sparing.

Hvordan beregne den økonomiske kollisjonsputen til en familie?

Først av alt er det nødvendig å beregne inntektene og utgiftene til familien. Ifølge statistikken bruker mange nøyaktig like mye som de tjener. Det anbefalte beløpet vil være mengden akkumulerte penger, som vil vare fra 6 til 12 måneder, forutsatt at det ikke er noen permanent inntektskilde.

For å bestemme beløpet, må du beregne hvor mye penger som brukes månedlig på mat, betaling verktøy, reiser i transport, hygieneprodukter, og hvis det er barn i familien, må du også ta hensyn til utgifter til barnehage, skole osv. For mer enkel måte det anbefales å registrere alle midlene som familien har brukt i løpet av uken eller måneden, mens det er viktig å ikke glemme at det i tillegg til vanlige utgifter også er uregelmessige og uunngåelige utgifter, som å kjøpe klær, sko eller vedlikehold av bilen.

Etter analysen er det ganske enkelt å beregne størrelsen på den økonomiske kollisjonsputen. For å gjøre dette må du ta din månedlige inntekt og gange den med antall måneder. Få minimumsbeløpet du trenger å strebe etter.

Formasjonsfunksjoner

Det er tre hovedprinsipper for å opprette et "reservefond":

1. Immunitet. Det er strengt forbudt å bruke de utsatte pengene til andre behov, ikke tiltenkt formål skape besparelser. Det er best å først bestemme for en situasjon der du kan bruke midlene til den økonomiske puten.
2. Rask tilgang. Så snart den kom viktig poeng for å bruke pengemengden må en person ha mulighet til korte sikter få tilgang til dine akkumulerte midler. For eksempel trenger du ikke selge eiendom.
3. Inflasjonsbeskyttelse. Praktisk alternativ- åpne et langsiktig etterfylt innskudd i en bank til rente.

Hvordan og hvor skal man oppbevare penger?

I henhold til det andre prinsippet om å lage en økonomisk "pute", skal de akkumulerte midlene være i rask tilgang, så det anbefales å holde penger i banken på innskudd med rett til å trekke ut når som helst. Dette vil ikke bare gi en mulighet til raskt å bruke midlene, men også redde den økonomiske kollisjonsputen fra inflasjon. Når pengebeløpet blir tilstrekkelig imponerende over tid, er det best å fordele sparekontoer, fremfor å holde alt i én bank.

En annen viktig merknad er å holde penger i en svært likvid valuta. Denne valutaen kan være dollar eller euro. Ifølge analytikere, med implementeringen av disse valutaene vil det ikke være noen alvorlige problemer. I tillegg er de mye mindre utsatt for avskrivninger enn noen annen pengeenhet, for eksempel valutaer i CIS-landene. Derfor vil valget i denne situasjonen være ganske åpenbart.

I tillegg til hovedformålet, å tilfredsstille dine fysiologiske behov og betale regningene dine, fungerer kollisjonsputen i uforutsette situasjoner som en psykologisk beskyttelse. En person som vet at han har riktig mengde penger på bankkontoen vil føle seg økonomisk roligere, i motsetning til de som bare lever for én dag.

Reservefond for låntakere

Som praksis viser, er opprettelsen av en økonomisk kollisjonspute for lån nødvendig tilstand for låntakeren. Ved force majeure-situasjoner og inntektstap kan du faktisk lett havne i et alvorlig gjeldshull, noe som vil føre til en skadet kreditthistorikk, rettssaker, inndragning av sikkerheter osv. En person som har påtatt seg gjeldsforpliktelser må ha flere betalinger, slik at i så fall ikke å slutte å betale regelmessig i henhold til kontrakten.

Økonomisk kollisjonspute for en forretningsmann?

I næringslivet, som ellers, er det "svarte dager", og mye oftere enn i vanlig person. Sparing spiller en viktig rolle for personer som er involvert i egen virksomhet. De fungerer som en slags buffer. Det vil igjen tillate gründeren å ta risiko for å oppnå større fordeler. Tross alt føler en person seg alltid mye mer selvsikker når han vet at han fortsatt har et reservebeløp på et bortgjemt sted. Og ved en ugunstig transaksjon eller feil varevalg kan den alltid settes i omløp.

Men det anbefales ikke å bli involvert i dette, ellers vil reservefondet miste sin definisjon og ganske enkelt bli til eiendeler. Samtidig vil den totale formueskapitalen selvfølgelig øke, men finansiell sikkerhet vil være truet. Samtidig kan sparing redde gründere mest vanskelige situasjoner spesielt hvis alt allerede er tapt. I de fleste tilfeller nærmer folk som er i virksomhet spørsmålet om å fornye en tapt formue veldig raskt og profesjonelt, fordi de allerede har beviste forbindelser og kunnskap akkumulert gjennom årene.

Konklusjon

En økonomisk pute, opprettet i henhold til alle kanonene, vil gjøre det mulig for en person og hans familie ikke bare å beskytte seg mot sult i tilfelle tap av jobb eller annen uforutsett situasjon, men også tillate dem å leve et veldig normalt liv i pluss eller minus 6 måneder. Når en person har en urørlig økonomisk reserve, vil han føle seg selvsikker og sikker, og en plutselig situasjon i form av et bilhavari eller oversvømmelse av naboer vil ikke være i stand til å forstyrre ham, siden du alltid kan stole på plan "B".

Det er verdt å huske at etter å ha samlet det nødvendige beløpet, kan du ikke stoppe, fordi ingen vet om forutsetningene for fremtiden vil være riktige. Å spare penger bør bli en vane for enhver person. Faktisk trenger force majeure-situasjoner ikke å være ubehagelige, kanskje en person ved hjelp av disse reservene vil kunne oppfylle drømmen sin.

Eller tror du at du ikke trenger en kontantreserve (eller reservefond)? Tenk igjen. Det spiller ingen rolle hvor økonomisk uavhengig du er i dag, Det er alltid overraskelser i livet.

Såkalte «uforutsette utgifter» er grunnen til at mange finansfolk foreslår å holde tre til seks månedlige utgifter på en sparekonto eller som en investering som er lett å returnere.

Selv om du ikke kan forestille deg en situasjon der økonomisk bistand kan være nødvendig, husk at ting kan endre seg.

19 situasjoner hvor et reservefond kan være nødvendig.

Det kan skje at flere av disse situasjonene vil skje samtidig.

1. Du mister jobben og kan ikke raskt finne en annen med samme lønn.

Med besparelser på 3-6 månedlige utgifter står du fritt til å leve av dem mens du søker det beste alternativet. På den annen side, uten nødfond, vil du bli tvunget til å akseptere det første tilbudet, enten det svarer til forventningene eller ikke.

2. Du mottar en eiendomsskatt som du har glemt ...

Ikke ødelegg forholdet ditt til skattetjeneste. Du trenger ikke å gjøre dette hvis du har en familiekollisjonspute, et passende reservefond. Du vil kunne betale den uventede skatten umiddelbart, og planlegge dine økonomiske utgifter bedre neste gang.

3. Det forventes et tillegg i familien.

Dette er lykke og ekstra kostnader. Imidlertid, med tilstedeværelsen av et reservefond, vil du føle deg mye mer selvsikker og være i stand til å forberede deg rolig på babyens ankomst. Familien vil være fornøyd med eventuelle kommende utgifter, selv om jobben ikke gir betalt fødselspermisjon.

4. Står overfor langvarig sykdom.

Helse og lang levetid til deg og din familie. Imidlertid, ifølge gamle skrifter, venter alderdom, sykdom og død oss ​​alle. Hvis du er for syk og ikke kan gå på jobb, er det en sjanse for at du mister denne jobben.

Selv om jobben inkluderer sykepenger, har du ikke råd til å leve for mindre enn full lønn. En økonomisk kollisjonspute kan hjelpe deg å komme deg gjennom denne vanskelige perioden.

5. Prøver å starte bilen om morgenen, men ingenting skjer.

En overraskelsesregning for å fikse en bil er ikke den beste nyheten. Tilstedeværelsen av et tilstrekkelig reservefond minimerer bekymringer i denne forbindelse.

6. Du blir overført til en deltidsjobb med en slik timeplan at det ikke vil fungere å kombinere dette arbeidet med et annet.

Deltidsarbeid betyr mindre lønn, du vil bli kuttet i inntekt en stund. Håpløsheten i denne situasjonen vil omgå deg hvis du har en økonomisk kollisjonspute.

7. Barnet trenger akutt medisinsk behandling.

Selv om du har helseforsikring, må du investere pengene dine i behandling til forsikringsselskapet returnerer kostnadene, hva kan vi si hvis det ikke er forsikring. Vurder å kjøpe den.

8. Bli påkjørt av en bil og sengeliggende i flere måneder.

Nok en gang, god helse til deg, men du må vurdere alle livssituasjoner. I mange år bilulykker er kilden til mange menneskers problemer. Og siden ingen noen gang planlegger dem, kan de etterlate deg og din økonomi i en trist tilstand.

9. Din venn eller slektning flytter inn hos deg under en krise.

Selv om du klarte å utjevne din økonomiske situasjon under en krise, kan venner eller slektninger be om hjelp. vil gi deg muligheten til å hjelpe de som er kjære for deg.

10. Du eller din ektefelle blir deprimert.

Depresjon er en reell tilstand, og å være i denne tilstanden bidrar ikke til aktivt liv. Hvis du eller partneren din opplever depresjon, kan det være ekstremt vanskelig å tjene til livets opphold i denne perioden. Smil oftere, det muntrer deg opp og du tar livet lettere. Så du trenger ikke gå inn i sparing.

11. Identifikasjonsdokumenter går tapt.

Så alle kort er blokkert, det er ingen tilgang til bankkonto og du kan ikke låse dem opp umiddelbart. Hvis passet og rettighetene går tapt, vil det ta lang tid å gjenopprette dem. I løpet av denne tiden har du kanskje ikke tilgang til kredittkort og kontoer. Reservefondet vil være en redning også i denne situasjonen (hold 10-15 % av beløpet hjemme).

12. Du blir kastet ut av en leid leilighet.

Å flytte er alltid dyrt, men det kan bli mye dyrere når du ikke har tid til å planlegge godt. Enda verre er det at du trenger et ekstra beløp for å bosette deg på et nytt sted. Dessverre er det mange grunner til at folk samles en kort tid og forlate hjemmene sine, for eksempel selger eieren av leiligheten du leier den.

13. Du har tatt ektefellen din i å være utro, og du føler deg ekstremt ukomfortabel med å bo i samme hus.

Først av alt, tenk på hvorfor denne situasjonen skjedde. Hvis en mann begynner å se på andre damer, betyr det at kona tenker i sine tanker at mannen hennes ikke er god nok og at hun fortjener bedre. Men så gikk hun ut for det beste, hva gjorde hun at denne situasjonen skjedde?

Hvis du bor i et ubehagelig eller utrygt miljø, er det å midlertidig flytte bort fra ektefellen din en måte å reflektere over oppførselen din og forstå hvorfor denne situasjonen oppsto, hva som må gjøres for å rette opp den. Uten en passende økonomisk reserve har du ingen steder å gå.

14. En drømmejobb er på trappene, men takker du ja til dette tilbudet, må du nøye deg med en lavere inntekt.

Med penger i banken får du muligheten til å tjene mindre hvis du virkelig trenger det. Med en tilstrekkelig nødreserve kan du, uten å tenke, endre yrket ditt til et livsverk og arbeide for å gjenopprette din nåværende inntekt så lenge det tar.

15. Du kjører, og plutselig dukker det opp røyk fra under panseret, og lysene på dashbordet begynner å blinke om en funksjonsfeil.

Når du lever lønn til lønn, er dette noe av det verste som kan skje. Ikke bare vil du måtte betale for en bergingsbil, men du vil også møte en imponerende regning for bilreparasjoner.

16. Din slektning eller venn dør plutselig i en annen by.

Turen kan være uoverkommelig dyr. Du må betale ikke bare for fly- eller togbilletter, men også for å leie et hotell i flere dager.

17. Du snubler over å selge en sjelden gjenstand du har drømt om hele livet, men det koster «gode penger».

Hvis et etterlengtet tilbud kommer på markedet og du ikke har midler til å kjøpe det, vil du føle deg som en taper.

18. Et av familiemedlemmene trenger en dyr medisin.

Å ha helseforsikring kan hjelpe deg å unngå et stort antall medisinske regninger, men dette betyr ikke at forsikringen vil dekke kjøp av alle nødvendige legemidler. I stedet for å lide av mangel på medisiner eller sette deg i gjeld, hvis du har en familie økonomisk airbag, få den beste medisinen.

19. Uventede endringer på jobben tvinger deg til å bytte bosted.

Hva skjer hvis du blir tilbudt en betydelig kampanje andre steder i landet, eller hvis bedriften din bestemmer seg for å stenge ditt lokale kontor? Svaret er åpenbart - du må flytte. Dessverre, uten nødforsyning, kan du gå glipp av muligheten og bli sittende fast der du er.

Siste tanker:

Alle disse og mange andre situasjoner kan forårsake et skarpt brudd på din finansiell stabilitet, og tvinger til å sette seg inn i gjeld og kreditter. Med flaks vil dine uforutsette omstendigheter ikke legges over en rekke andre problemer som du ikke engang vil kunne ta et lån for, og hvis du tar det, vil du ikke vite

Dette er et slag mot nervene og en klar trussel mot økonomien. Det får deg til å føle deg "på kanten".

De fleste av disse problemene kan minimeres ved å ha kontanter i den økonomiske kollisjonsputen.

1. Åpne et innskudd
2. Gjør en forpliktelse til å sette inn penger hver uke eller måned. Enda bedre, be banken om å gjøre det for deg automatisk.
3. Glem eksistensen av denne kontoen til du møter uforutsette omstendigheter.

I dette tilfellet vil den økonomiske kollisjonsputen fungere for deg.

Har du et reservefond tar du rett og slett ut penger for å løse problemet som har kollapset. Ethvert forsøk på å bringe deg inn i en krisetilstand vil blekne i møte med upåklagelig økonomisk planlegging.

Hvis du fortsatt ikke har en nødforsyning, begynn å bygge en og vær glad du gjorde det.

Lær Evgeny Popovs erfaring med å bruke en økonomisk kollisjonspute og del i kommentarfeltet hva som hjalp deg med å opprette en nødreserve!

Ingenting gir deg mer selvtillit enn å ha en økonomisk kollisjonspute.

Rådgitt av finanskonsulent Nadezhda Kotelnikova, forfatter av Life Hacks for Personal Finance Management.

I USSR var det et distribusjonssystem for nyutdannede ved universiteter og tekniske skoler. Folk var garantert arbeid med en lav, men stabil inntekt. Staten sørget for utbetaling av sykefravær og pensjoner, noe som gjorde at innbyggerne kunne leve beskjedent (men ikke overleve, nemlig å leve). Derfor, siden 1950-1960, var sannsynligheten for å dø av sult eller bli en hjemløs nær null. Som et resultat, sovjetiske folk det var ikke noe presserende behov for å danne en forsikringsreserve av penger.

Hva er en økonomisk kollisjonspute?

Dette er beløpet du trenger for å forsørge familien din i minst seks måneder. Du bør ha nok forsikringsbeholdning til å dekke alle vanlige utgifter: mat, husleie, transport, medisiner, barns utdanning, utskifting av uventet ødelagt utstyr, etc. Dette inkluderer også betaling av dine eksisterende lån - boliglån, bil.

Ikke forveksle forsikringsbeholdningen av penger med. Folk hamstret og Sovjettiden- for en ferie, en andelsleilighet, en bil, et bryllup. Det ble imidlertid svært sjelden satt av penger ved inntektstap. Hvorfor i dag opprettelsen av en økonomisk kollisjonspute har blitt slik aktuell problemstilling? For nå har ingen garanti for ansettelse. Sykefravær utbetales kun til offisielt arbeidende borgere, og det er en øvre grense for beløpene som skal betales. Ingen kan være sikker på at bedriften hans ikke går konkurs i morgen eller at han personlig ikke blir permittert.

Imidlertid fortsetter mange å leve som i sovjettiden. De skaper ikke reserver. Og ofte gjør de ting enda verre. forbrukslån.

En gang hadde jeg en sjanse til å snakke med en kollega som klaget over at en permitteringskampanje var i gang ved universitetet hennes, som hennes bekjente allerede hadde falt under. Nå vet de ikke hvordan de skal leve videre, og selv er hun også redd for å bli permittert. Hun fortalte alt dette med indignasjon - hva er det som skjer, sier de? Det virket som om samtalen ble ført med en mann som hadde sovet i rundt 30 år i en sløv drøm og nå så at verden rundt ham hadde endret seg mye.

Enda mer merkelige slike klager høres i munnen på ansatte. kommersielle virksomheter jobber som funksjonærer. De er allerede vant til inntektsnivået sitt og er nå indignerte: hvordan kan de kutte oss eller senke lønnen vår? Men i moderne verden dette er standardsituasjonen. Et plutselig tap av jobb eller funksjonshemming kan skje når som helst. Og bare et familiereservefond i en slik situasjon lar deg smertefritt overleve en ubehagelig strek, finne ny jobb eller starte din egen bedrift.

Hva gjør en kollisjonspute

To forhold fikk meg til å innse behovet for en forsikringsaksje. Det første var miljøet på 90-tallet, da den gamle økonomien kollapset, det var ustabil inntjening, og foreldre begynte å spare penger. Den andre årsaken var farens sykdom, etterfulgt av tap av både arbeid og inntekt. Da var det kollisjonsputen som ble dannet på den tiden som bidro til å overleve. Disse hendelsene overbeviste oss om behovet for et sikkerhetslager.

Først sparte jeg opp penger slik at de holdt i én måned, så i to. Gradvis, over flere år, nådde jeg størrelsen på kollisjonsputen anbefalt av mange finanskonsulenter, som gir seks måneders levetid. Som et resultat mottok jeg slike fordeler.

1. Tro på din styrke.
2. Rolig holdning til periodisk reduksjon av inntektsnivået, som er forårsaket av endring av arbeidssted, ustabilitet i etterspørselen etter konsulenttjenester. Jeg oppfatter perioder med nedgang i etterspørselen som fritid som kan brukes på å skape nye. læreplaner, samt søket etter et treningssenter som vil tillate den mest lønnsomme implementeringen av disse programmene.
3. Å ha et reservefond gjør at jeg ikke kan ta den første jobben som kommer. Jeg velger bare de prosjektene som vil tillate meg å tjene de midlene som passer meg og forbedre ferdighetene mine. Denne strategien bidrar til å øke både profesjonalitet og inntjening.
4. Airbagen gjør det mulig å klare seg uten forbrukslån. Hvis støvsugeren går i stykker eller vaskemaskin, pengene til å kjøpe en ny tas fra eksisterende aksjer. Da fornyes dette lageret. Noen ganger blir det nødvendig å låne et visst beløp til ferie, behandling eller kjøp av ting. Det er imidlertid å låne, ikke å ta lån. Deretter fylles den økonomiske puten opp igjen til ønsket nivå.

Hvordan lage en kollisjonspute

For å lage et sikkerhetslager må du utføre følgende trinn i rekkefølge.

1. Regn ut hvor mye du trenger per måned for å dekke alle familieutgifter. Hvis du administrerer budsjettet ditt, vil dette være ganske enkelt.
2. Multipliser det resulterende beløpet med seks. Dette vil være størrelsen på kollisjonsputen du trenger. Hvis du trenger 60 tusen rubler i en måned, vil størrelsen på forsikringsbeholdningen være 360 tusen (60 x 6). Dette beløpet skal være nok til at du kan forsørge familien i seks måneder. I løpet av denne tiden vil du roe deg ned og kunne gjenopprette inntektene dine uten stress. Hvis du vil endre livet ditt radikalt (for eksempel bytte yrke eller bosted), trenger du mer midler. I nærvær av mindreårige barn i sistnevnte tilfelle, er det nødvendig å gi en forsikringsbeholdning i et eller et halvt år. Det vil i vårt eksempel være 720 tusen eller en million rubler.
3. Åpne en egen bankkonto. Denne kontoen vil bli brukt av deg spesifikt for kollisjonsputen. Det må ha egenskapen høy likviditet. Du bør kunne bruke midlene dine umiddelbart om nødvendig. Et termininnskudd passer for deg med mulighet for å fylle på det og bruke det opp til et visst minimumsbeløp.

I Sberbank kalles en slik konto "Administrer", og minimumssaldoen er 30 tusen. En sparekonto og et debetkort med renter på saldoen er tilgjengelig hos Tinkoff Bank. I Otkritie Bank heter en slik konto Free Management.

Et innskudd med mulighet for etterfylling og fortrinnsrett oppsigelse uten tap av interesse er også egnet, men dette er litt mindre praktisk.

Pass på å velge en pålitelig bank. Det vil være mer praktisk hvis kontoen er knyttet til kortet. Dette vil tillate deg å overføre midler uten provisjoner. Hvis du planlegger å åpne et innskudd i en annen bank (ikke den du bruker kort), finn ut gebyrene for overføring av midler mellom banker.

Eksempel på kontoadministrasjon

La oss bruke et eksempel for å vise hvordan du kan spare og vedlikeholde en kollisjonspute. Det anbefales å ha to kort: kreditt og debet. Du trenger også et innskudd med mulighet for påfyll og uttak av midler. Etter at lønnen er mottatt på debetkortet, overføres en del av midlene om nødvendig umiddelbart til spareinnskuddet. Ved kredittkortbetalinger overføres penger fra innskuddet til et kredittkort for å betale ned gjelden på det.

Hvorfor trengs to kort? Fordi det er uønsket å bruke et lønnskort for oppgjør ved kontantterminaler, og enda mer - på Internett. Dette vil redusere risikoen for å tape midler betraktelig pga. For løpende utgifter benyttes kredittkort. Men det er nødvendig å sette en grense på det - si, 30 tusen.

Du må betale ned kredittkortgjelden din månedlig eller enda oftere. Du bør aldri ta ut penger fra et kredittkort, for dette belastes en ekstra prosentandel. Det andre kortet er nødvendig for ikke å bruke lønnen til gjeldende utgiftstransaksjoner. Hvis du er en prinsipiell motstander av kredittkort, så mye desto bedre. Deretter må du få et ekstra debetkort for løpende utgifter. Du vil overføre deler av midlene til den og deretter betale for kjøp fra den.

Midlene som er påløpt på lønnskortet overføres umiddelbart til sparekonto eller innskudd. Det påløper renter på hele det overførte beløpet. Midlene står imidlertid på kontoen i kort tid, og selve renten er liten. Men noen penger vil ikke være overflødige. Selv bare 100 rubler vil være nok for deg for flere turer med transport, 2 liter bensin eller et par kaker. For å gjøre det mer praktisk, kan du telle penger i tilsvarende valgt for deg selv.

Den siste fasen av syklusen av midler er overføring av penger fra et spareinnskudd til et kredittkort for å betale ned en gjeld. Dette bør gjøres regelmessig, minst en gang i måneden.

I løpet av perioden med akkumulering av forsikringsbeholdningen, er det tilrådelig å sette et mål for deg selv: hver måned skal saldoen på innskuddet vokse. Om noen år vil forsikringsbeholdningen nå det nødvendige beløpet. Noen ganger kan det akkumulerte beløpet gå ned på grunn av uforutsette utgifter, men da må det etterfylles til forrige nivå.

Det gir ingen mening å øke størrelsen på kollisjonsputen mer enn den beregnede mengden. Slike innskudd, som er hensiktsmessig å bruke til å opprette en forsikringsreserve, belastes med lav rente. Derfor vil du ikke tjene mye på slike investeringer. Målet deres er å gi deg tilliten til at du ikke vil stå uten midler.

Først etter å ha opprettet en kollisjonspute kan du tenke på å opprette pensjonssparing, investere i eller eiendom.

Hvem trenger et reservefond

Absolutt alle burde ha airbag. Fraværet av en forsikringsaksje indikerer den økonomiske uansvarligheten til en person. Etter å ha mistet en inntektskilde, prøver folk noen ganger å løse problemene som har oppstått på bekostning av deres kjære, venner og slektninger. Forespørsler om å låne i en slik situasjon ligner oppførselen til en øyenstikker fra Krylovs berømte fabel.

Å vedlikeholde barn er foreldrenes viktigste ansvar. Som et minimum er det nødvendig å gi dem til de når arbeidsfør alder. Og enda bedre - før du ble uteksaminert fra et universitet eller teknisk skole. Ved bortfall av arbeidsforhold ved mangel på forsikringsreserve, mister foreldre også muligheten til å forsørge barna sine i tilstrekkelig grad. Derfor er tilstedeværelsen av barn en svært viktig faktor til fordel for umiddelbar dannelse av en kollisjonspute. Barn bør ikke lide på grunn av voksnes økonomiske analfabetisme.

Det hender ofte at allerede voksne er avhengige av foreldrenes støtte. Det er pensjonister som aktivt hjelper sine 30 og til og med 40 år gamle barn med penger. Det er et visst lag av mennesker som mener at foreldre bør hjelpe dem hele livet. Slike mennesker ser ikke poenget med å danne en forsikringsaksje. De mener at foreldrene deres bør hjelpe dem. Dette er klassisk infantilisme. Slik oppførsel er ikke engang verdt å diskutere.

Det er også en omvendt situasjon – når foreldre løser økonomiske problemer på bekostning av barn. Dette er også feil. Presset på medlidenheten til sine kjære for å hente penger fra dem ser heller ikke bedre ut. Slik oppførsel er et eksempel på typisk egoisme, som flytter problemer over på andres skuldre. Vi snakker selvfølgelig ikke om kritiske situasjoner.

Mangelen på forsikringsbeholdning fører til at en person søker om forbrukslån og mikrolån. Og det betyr å falle i kredittfella. Slik oppførsel kan føre til tap av eiendom. Hvis du kontaktet uærlige kreditorer, så helseproblemer.

Sørg for å lage et sikkerhetslager. Å miste jobben med airbag vil bli oppfattet som en mulighet til å forbedre livet sitt, finne mer høyt betalt jobb eller skape en lønnsom virksomhet.

"Rikdom er en persons evne til å leve uten arbeid en stund."
Robert Kiyosaki

Et slikt øyeblikk som opprettelsen av en monetær kollisjonspute bør vies mye oppmerksomhet.

Alle som drømmer om et stille liv trenger en økonomisk kollisjonspute. Det er snakk om en viss beholdning av penger som må samles inn og settes av til uforutsette tilfeller. Din økonomiske kollisjonspute bør være nøyaktig den størrelsen som ville være nok for et anstendig liv i enhver krisetid.

I dag er ingen immun mot forferdelige hendelser, ting: oppsigelse fra jobb, kollaps av en virksomhet, ulykker og andre ulykker, død av en kjær, etc.

En økonomisk kollisjonspute er noe som selv i en vanskelig livssituasjon:

• la familien din leve et normalt liv;
• redde deg og din familie fra en forferdelig depresjon;
• vil ikke tillate tvangssalg av akkumulert eiendom;
• vil ikke tvinge deg til å samle opp gjeld for strømregninger, lån osv.

Derfor, hvis du virkelig vil være sikker på roen til familien din, hvis du vil sovne på en myk seng om kveldene uten nerver, beskytt livet ditt og livene til dine kjære - lag en pålitelig kollisjonspute. Som et minimum bør det tilsvare minst 6 av lønnen din.

Hvordan skapes en økonomisk pute?

Det er følgende regler for å opprette en nødreserve (NC):

1. Definer tydelig perioden du planlegger å lage din egen pute for. Som regel er det for første gang nok å dekke 6-12 måneder.
2. Beregn totalbeløpet for dagens utgifter. Det inkluderer å betale for bolig, kjøpe klær, mat, vedlikehold av bilen, besøke frisør, underholdningssteder med mer – alt som er nødvendig for et normalt opphold i 1 måned. Multipliser beløpet med perioden du definerte ovenfor.
3. Bestem beløpet for månedlige fradrag. La oss si at det kan være 10-20 % fra hver inntektskilde.
4. Åpne en bankkonto som kan fylles på hver måned.
5. Begynn å bygge din egen kollisjonspute.

Slike handlinger vil ikke bare hjelpe deg med å spare penger, men vil også gi indirekte hjelp, fordi psykologisk vil du føle deg virkelig beskyttet.

De viktigste kravene til kollisjonsputen:

1. Disse midlene må være fullstendig ukrenkelige. Under ingen omstendigheter, under ingen omstendigheter, bør du bruke dem. Bare i nødsituasjon(løser problemet med "liv og død"), kan du ta deler av pengene fra puten din med løfte om å returnere den i nær fremtid i dobbel størrelse.
2. Minimumsreserven av midler skal være lik minst et halvt års inntekt. Så lenge familien din fortsetter å leve et rolig liv, kan du utvikle en plan for å komme deg ut av krisen, finne en annen jobb eller alternativt en alternativ inntektskilde.
3. Midlene dine bør være forsikret mot tap så mye som mulig. Det beste alternativet er å beholde penger i form av innskudd.
4. Renter må belastes på NZ. Dette vil motvirke inflasjonen.
5. Pengebeholdningen må hele tiden etterfylles. Ikke tro at et seks måneders NZ vil være mer enn nok for deg. Det er aldri noen ekstra penger.

Følg disse kravene

Økonomisk kollisjonspute. Hvor mye å utsette?

Det skjedde slik at 80 % av russerne lever lønnsslipp til lønnsslipp, med liten eller ingen tanke på morgendagen eller mulige nødsituasjoner. De fleste forklarer dette med mangel på penger, andre forstår ikke hvorfor man skal spare og spare, hvis situasjonen i landet er langt fra stabil, vil resten rett og slett ikke spare, men forgjeves. Uansett hva årsakene til og konsekvensene av dette ikke ville følge, tenkte noen av oss minst en gang på stabilitet og tillit til fremtiden. Nøkkelen til slik selvtillit kan være en økonomisk kollisjonspute. Hva er en kollisjonspute, hvordan lages den, hvor mye skal spares, hvor skal man oppbevare penger og i hvilke valutaer? La oss se nærmere på svarene på disse spørsmålene.

Denne definisjonen snakker, selv om det ikke er i bokstavelig forstand, men det er ikke vanskelig å gjette at FPB er en slags opphopning av midler som en person kan ha behov for akutt i den mest uventede situasjonen. Dette betyr selvfølgelig ikke at penger kan brukes til høyre og venstre på å kjøpe nye møbler eller telefon. Nei, poenget er å spare penger til en regnværsdag, ekte svart, ikke mørkegrå. Det er mer enn nok lignende situasjoner i livet: de ble sparket fra jobb, lang sykemelding, leiligheten brant ned, en tsunami begynte, en flom osv. Jeg synes omfanget av "regnværsdagen" er forståelig.
er designet for å hjelpe deg med å holde deg "flytende" i vanskelige tider og til du har løst dine problemer og økonomiske vanskeligheter.

FPB størrelse

Med størrelsen på den økonomiske kollisjonsputen bestemmes hver person individuelt. Selv om det er flere enkle regler og til og med formler. For eksempel mener noen eksperter at størrelsen på FPB bør overstige utgiftene dine i 4-6 måneder. Dette forklares med det faktum at i en så lang periode vil nesten alle være i stand til å løse sine midlertidige vanskeligheter og komme seg på beina igjen. Men de anbefaler heller ikke å overdrive det med størrelsen på FPB, hvorfor "spare" ekstra penger?

Hvor mye å utsette?

Det er bedre å begynne med å beregne inntekter og utgifter, eller rettere sagt forskjellen mellom dem. I de fleste tilfeller bruker vi nøyaktig så mye som vi tjener, om ikke mer. Hvis dette er ditt tilfelle, skriv ned alle dine månedlige utgifter på et stykke papir ( fellesbetalinger, mat, skolepenger, mobilkommunikasjon osv.). Tenk nå på hva du kan spare på. Kanskje du bruker for mye på kommunikasjon, eller betaler en månedlig abonnementsavgift for hjemmetelefon, som du ikke engang bruker, eller kanskje du kan redusere budsjettet for kjøp av produkter eller utsette de planlagte utgiftene til kjøp av dyre ting? Vær oppmerksom på alle dine utgifter. Og husk at å lage en kollisjonspute er et midlertidig fenomen inntil du samler den nødvendige mengden.
Gylden regel: Sett av opptil 10 % av inntekten din hver måned for å lage en økonomisk kollisjonspute. Dette er ikke en obligatorisk betingelse, alle bestemmer mengden utsatte midler for seg selv, det kan være 5 eller 7% eller 20%. Alt avhenger av den enkelte sak og differansen mellom inntekter og utgifter for måneden.

Hvor skal man beholde penger?

Hold aldri FPB hjemme. Det er flere ulemper enn fordeler her. For det første, gjennom renter på innskuddet, kan du i det minste slå av inflasjonen, og for det andre er det en stor fristelse å "låne" dine egne penger. Ikke det faktum at du da setter dem tilbake. For lagring er det bedre å velge den vanligste Bankinnskudd i den mest pålitelige banken, om enn til lav rente. En foreløpig beregning av inntekt på innskudd kan gjøres på en bankinnskuddskalkulator. Jeg vil gjerne gjenta at vi skaper økonomisk kollisjonspute for ikke å investere disse midlene i en lønnsom virksomhet, sparer vi dem til en regnværsdag. På den annen side skal du alltid ha uhindret tilgang til penger, 24 timer i døgnet, 7 dager i uken. I denne forbindelse er ikke bidraget ideelt. Hva skal man gjøre da? Åpne et innskudd med muligheten til å administrere gjennom nettbanken. For eksempel har du en nødsituasjon, det er natt ute, banken er stengt, hva skal du gjøre? Vi åpner en nettbank og overfører hele beløpet eller deler av FPB til kortet vårt, tar ut penger fra nærmeste minibank og det er det. Et lignende verktøy kan betraktes som et debetinntektskort. Penger er alltid med deg og kan tas ut. Og ja, interessen hoper seg opp.

Bidraget til innskuddet er imidlertid forskjellig, valget av bank og produkt bør behandles med stor samvittighet.
Selvfølgelig kan du ordne eggene i forskjellige kurver. For eksempel, ha hovedbeløpet i et depositum, noen tusen under madrassen, og ytterligere 10-20 tusen på en lønnsom bankkort. Bare husk at det er stor risiko for å miste eller knuse plast, og det vil ta veldig lang tid å gjenopprette og returnere midler, som du ikke vil ha i en nødssituasjon.
Ideell bidrag for FPB:

• En veldig stor bank, som Sberbank, VTB-24, etc. Det er klart at interessen der er verdiløs, men det vil være 100 % garanti for at de neppe noen gang vil få inndratt lisensen, noe som skjer overalt i stort antall. Til tross for den lave renten vil du i det minste slå tilbake inflasjonen, det er nok.
• Muligheten for å trekke tilbake innskuddet på forespørsel, uten forsinkelser, eller "kom neste dag."
• Innskuddet må fylles på, slik at du månedlig kan sette inn penger fra lønnen din.
• Vær oppmerksom på prosenter. Vil de bli betalt hvis du krever penger på forhånd.

Valuta eller rubler?

I hvilken valuta er det bedre å lagre en økonomisk kollisjonspute? Det finnes ikke noe enkelt svar på dette spørsmålet. Både dollaren og den russiske rubelen er ikke veldig pålitelige valutaer. Du kan tape overalt, men i tilfelle av rubler - ikke så mye. Hvis sentralbanken fortsetter arbeidet med å øke valutakursen på rubelen, og det fortsetter, vil dollaren gå litt ned, men på bakgrunn av en annen amerikansk militæraksjon vil nedgangen ikke være dyr eller betydelig. Til dags dato - beste alternativet— oppbevaring av en finanspute i rubler. Rubelen har falt under sokkelen, den får definitivt ikke falle lenger, noe som betyr at den i det minste vil være stabil.