Heeft u een financiële "airbag"? Top vijf vragen over het creëren van een financiële airbag.

Experts zeggen dat er op elk inkomensniveau kan worden bespaard. Bovendien is geld besparen niet alleen mogelijk, maar ook noodzakelijk. Iedereen, ongeacht zijn inkomensniveau, kan te maken krijgen met overmachtsituaties: verlies van baan, ziekte, dringende reparatie auto of vervanging van grote apparatuur - er moet altijd geld zijn voor een regenachtige dag.

Studies tonen aan dat mensen die bepaalde spaargelden hebben, zich psychisch comfortabeler en zelfverzekerder voelen in de toekomst. BIJ recente tijden vragen financieel kussen veiligheid wordt steeds belangrijker voor moderne mensen. Wat is het, hoe te beginnen met sparen en wat optimale maat voor het gemiddelde Russische gezin - deze en andere kwesties zullen in dit artikel worden besproken.

Wat het is?

In eenvoudige woorden, de financiële airbag is het geaccumuleerde geld, ander soort besparingen die een persoon zullen helpen zijn problemen op te lossen op een moeilijk moment in het leven. Dat wil zeggen, het doel is om de eigenaar of leden van zijn gezin snel te verzekeren tijdens een periode van overmacht, zodat hij zijn gebruikelijke manier van leven kan behouden zonder enige kritieke beperkingen.

Waarom is ze nodig?

Zoals eerder vermeld, belangrijkste reden het creëren van een financiële airbag voor het gezin - bescherming tegen het onverwachte verlies van basisinkomen. Niemand is hier immuun voor. Iedereen, zelfs de hoogst gekwalificeerde specialist, kan zijn baan verliezen. In dit geval kost het tijd om een ​​nieuwe baan te vinden om de situatie te herstellen. Het vinden ervan is niet altijd gemakkelijk en snel. En de kosten gaan nergens heen. Het zijn de eerder uitgestelde besparingen die zullen helpen om het hoofd boven water te houden terwijl iemand op zoek is naar een nieuwe bron van inkomsten.

Het is in zo'n levensperioden een persoon gaat meestal tot het uiterste, bijvoorbeeld na enige tijd op zoek te zijn naar een baan, bij gebrek aan waardige aanbiedingen, krijgt hij een baan in een minder aantrekkelijke of laagbetaalde functie, wat op zichzelf de vorige levensstandaard verslechtert. Dit komt door het feit dat er geen tijd en geld is om naar een fatsoenlijke optie te zoeken. De gevolgen van zo'n toestand moeten soms meer dan een maand worden geharkt. In het geval van degenen die een financiële airbag hebben opgebouwd, zal dit hoogstwaarschijnlijk niet gebeuren. Zulke mensen hoeven niet in een schuldengat te komen.

De sleutel is om te beginnen met sparen.

In werkelijkheid zijn er niet veel opties om een ​​financiële airbag te creëren, aangezien geld nooit uit het niets verschijnt. Om te beginnen met sparen, moet u uw uitgaven verlagen of uw inkomen verhogen.

Een van de eenvoudigste en meest gebruikelijke manieren is om 10 procent van uw salaris in te houden. Hoewel het de moeite waard is om dat te erkennen deze methode werkt niet eens op papier, want om een ​​​​financiële airbag voor een maand te creëren, moet een persoon gedurende 10 maanden geld verzamelen en voor een jaar - 10 jaar. Maar hier is het vermeldenswaard dat sparen niet het doel van het leven zou moeten zijn. Daarom is deze methode inefficiënt, omdat een persoon naast alles nog steeds geld moet verdienen voor een auto, een huis, het opvoeden van een kind, enz.

Deskundigen raden u aan uw uitgaven te heroverwegen, de kwestie van persoonlijke financiën op verantwoorde wijze te benaderen en ernaar te streven een groter percentage toe te wijzen aan uw spaargeld. Het is ook noodzakelijk om inspanningen te leveren om een ​​extra bron van cashflow te creëren voor het gezinsbudget, dat in de toekomst de belangrijkste bron van besparingen kan worden.

Hoe bereken je de financiële airbag van een gezin?

Allereerst is het noodzakelijk om de inkomsten en uitgaven van het gezin te berekenen. Volgens de statistieken geven velen precies zoveel uit als ze verdienen. Het aanbevolen bedrag is het bedrag aan opgebouwd geld, dat 6 tot 12 maanden meegaat, op voorwaarde dat er geen permanente bron van inkomsten is.

Om het bedrag te bepalen, moet u berekenen hoeveel geld maandelijks wordt uitgegeven aan voedsel, betaling Gereedschap, reizen in transport, hygiëneproducten en als er kinderen in het gezin zijn, moet u ook rekening houden met de kosten van de kleuterschool, school, enz. Voor meer makkelijke manier het wordt aanbevolen om al het geld dat het gezin gedurende de week of maand heeft uitgegeven te registreren, waarbij het belangrijk is om niet te vergeten dat er naast reguliere uitgaven ook onregelmatige en onvermijdelijke uitgaven zijn, zoals het kopen van kleding, schoenen of auto-onderhoud.

Na de analyse is het vrij eenvoudig om de omvang van de financiële airbag te berekenen. Om dit te doen, moet u uw maandelijks inkomen nemen en dit vermenigvuldigen met het aantal maanden. Krijg de minimale hoeveelheid besparingen die u nodig heeft om naar te streven.

Formatie kenmerken

Er zijn drie hoofdprincipes voor het creëren van een "reservefonds":

1. Immuniteit. Het is ten strengste verboden om het uitgestelde geld voor andere behoeften uit te geven, niet beoogde doel besparingen creëren. U kunt het beste in eerste instantie bepalen voor een situatie waarin u de middelen van de financiële buffer kunt gebruiken.
2. Snelle toegang. Zodra die kwam belangrijk punt om de geldvoorraad te gebruiken, moet een persoon daartoe de mogelijkheid hebben korte termijn krijg toegang tot uw opgebouwde fondsen. U hoeft bijvoorbeeld geen onroerend goed te verkopen.
3. Inflatie bescherming. Handige optie- open een langdurig aangevuld deposito bij een bank tegen rente.

Hoe en waar geld bewaren?

Volgens het tweede principe van het creëren van een financieel "kussen", moet het opgebouwde geld snel toegankelijk zijn, dus het wordt aanbevolen om geld op de bank in deposito te houden met het recht om het op elk moment op te nemen. Dit biedt niet alleen de mogelijkheid om het geld snel te gebruiken, maar ook om de financiële airbag te redden van inflatie. Wanneer de hoeveelheid geld na verloop van tijd voldoende indrukwekkend wordt, kunt u spaarrekeningen het beste verdelen in plaats van alles bij één bank te houden.

Een andere belangrijke opmerking is het aanhouden van geld in een zeer liquide valuta. Deze valuta kan de dollar of de euro zijn. Volgens analisten zal die er met de invoering van deze valuta niet meer zijn serieuze problemen. Bovendien zijn ze veel minder onderhevig aan waardevermindering dan enige andere monetaire eenheid, zoals valuta's in de GOS-landen. Daarom zal de keuze in deze situatie vrij duidelijk zijn.

Naast het hoofddoel, om aan uw fysiologische behoeften te voldoen en uw rekeningen te betalen, fungeert de airbag in onvoorziene situaties als een psychologische bescherming. Iemand die weet dat hij het juiste bedrag op zijn bankrekening heeft, zal zich financieel rustiger voelen, in tegenstelling tot degenen die maar één dag leven.

Reservefonds voor leners

Zoals de praktijk laat zien, is het creëren van een financiële airbag voor leningen dat wel vereiste conditie voor de lener. Inderdaad, in geval van overmacht en inkomensverlies, kunt u gemakkelijk in een ernstig schuldengat terechtkomen, wat zal leiden tot een beschadigd kredietverleden, rechtszaken, confiscatie van zekerheden, enz. Een persoon die schuldverplichtingen is aangegaan, moet hebben meerdere betalingen, zodat u in dat geval niet hoeft te stoppen met betalen volgens het contract.

Financiële airbag voor een ondernemer?

In het bedrijfsleven zijn er, net als elders, "zwarte dagen", en veel vaker dan in normaal persoon. Besparingen spelen een belangrijke rol voor betrokkenen eigen zaak. Ze fungeren als een soort buffer. Het stelt de ondernemer op zijn beurt in staat risico's te nemen om grotere voordelen te behalen. Een persoon voelt zich immers altijd veel zelfverzekerder als hij weet dat hij nog een reservebedrag op een afgelegen plek heeft. En bij een ongunstige transactie of een verkeerde keuze van goederen kan het altijd in omloop worden gebracht.

Maar het wordt niet aanbevolen om hierbij betrokken te raken, anders verliest het reservefonds zijn definitie en verandert het gewoon in activa. Tegelijkertijd zal het totale vermogen van activa natuurlijk toenemen, maar financiële zekerheid zal worden bedreigd. Tegelijkertijd kan sparen ondernemers het meeste besparen moeilijke situaties vooral als alles al verloren is. In de meeste gevallen benaderen mensen die zaken doen de kwestie van het vernieuwen van een verloren fortuin zeer snel en professioneel, omdat ze al bewezen connecties en kennis hebben opgebouwd door de jaren heen.

Conclusie

Een financiële buffer, gecreëerd volgens alle canons, zal een persoon en zijn gezin niet alleen in staat stellen zichzelf te beschermen tegen honger in geval van verlies van baan of een andere onvoorziene situatie, maar zal hen ook in staat stellen een heel normaal leven te leiden voor plus of min. minus 6 maanden. Wanneer een persoon een onaantastbare financiële reserve heeft, zal hij zich zelfverzekerd en veilig voelen, en een plotselinge situatie in de vorm van autopech of overstroming door buren zal hem niet van streek kunnen maken, aangezien u altijd kunt vertrouwen op plan "B".

Het is de moeite waard eraan te denken dat u, nadat u het benodigde bedrag heeft verzameld, niet kunt stoppen, omdat niemand weet of de aannames voor de toekomst correct zullen zijn. Geld besparen zou een gewoonte van iedereen moeten worden. In feite hoeven situaties van overmacht niet onaangenaam te zijn, misschien kan een persoon met behulp van deze reserves zijn droom waarmaken.

Of denkt u geen kasreserve (of reservefonds) nodig te hebben? Denk nog eens na. Het maakt niet uit hoe financieel onafhankelijk u vandaag bent, Er zijn altijd verrassingen in het leven.

Zogenaamde "onvoorziene uitgaven" zijn de reden waarom veel financiële professionals voorstellen om drie tot zes maandelijkse uitgaven op een spaarrekening te houden of als een gemakkelijk terug te verdienen investering.

Zelfs als u zich geen situatie kunt voorstellen waarin financiële hulp nodig zou kunnen zijn, onthoud dan dat dingen kunnen veranderen.

19 situaties waarin een reservefonds nodig kan zijn.

Het kan gebeuren dat meerdere van deze situaties zich tegelijkertijd voordoen.

1. Je raakt je baan kwijt en kunt niet snel een andere vinden met hetzelfde salaris.

Met een besparing van 3-6 maandelijkse uitgaven bent u vrij om ervan te leven terwijl u zoekt de beste optie. Aan de andere kant, zonder noodfonds, ben je gedwongen om het eerste bod te accepteren, of het nu aan de verwachtingen voldoet of niet.

2. U krijgt een onroerendgoedbelasting die u vergeten bent...

Verpest je relatie niet met fiscale dienst. U hoeft dit niet te doen als u een financiële airbag voor het gezin heeft, een passend reservefonds. U kunt de onverwachte belasting onmiddellijk betalen en uw financiële uitgaven de volgende keer beter plannen.

3. Er wordt een toevoeging in het gezin verwacht.

Dit is geluk en extra kosten. Met de aanwezigheid van een reservefonds voelt u zich echter veel zelfverzekerder en kunt u zich rustig voorbereiden op de komst van de baby. Het gezin zal blij zijn met alle toekomstige uitgaven, zelfs als de baan geen betaald zwangerschapsverlof biedt.

4. Worden geconfronteerd met langdurige ziekte.

Gezondheid en een lang leven voor u en uw gezin. Volgens oude geschriften wachten ons echter allemaal ouderdom, ziekte en dood. Als je te ziek bent en niet naar je werk kunt, bestaat de kans dat je deze baan kwijtraakt.

Zelfs als de baan ziekteverlof omvat, kunt u het zich niet veroorloven om van minder dan uw volledige salaris te leven. Een financiële airbag kan u helpen om deze moeilijke periode door te komen.

5. Probeert 's ochtends de auto te starten, maar er gebeurt niets.

Een verrassingsrekening voor het repareren van een auto is niet het beste nieuws. De aanwezigheid van een adequaat reservefonds minimaliseert de zorgen in dit verband.

6. Je wordt overgeplaatst naar een deeltijdbaan met een zodanig rooster dat het niet lukt om dit werk met een ander te combineren.

Parttime werken betekent minder loon, je zult een tijdje minder inkomen hebben. De uitzichtloosheid van deze situatie gaat aan u voorbij als u een financiële airbag heeft.

7. Het kind heeft een dringende medische behandeling nodig.

Zelfs als u een ziektekostenverzekering heeft, moet u uw geld in de behandeling investeren totdat de verzekeringsmaatschappij de kosten terugbetaalt. Wat kunnen we zeggen als er geen verzekering is? Overweeg om het aan te schaffen.

8. Aangereden worden en maandenlang bedlegerig.

Nogmaals, een goede gezondheid voor u, maar u moet rekening houden met alle levenssituaties. Voor vele jaren auto ongelukken zijn de bron van de problemen van veel mensen. En aangezien niemand ze ooit plant, kunnen ze u en uw financiën in een erbarmelijke toestand achterlaten.

9. Uw vriend of familielid trekt bij u in tijdens een crisis.

Zelfs als het je is gelukt om je financiële situatie tijdens een crisis gelijk te krijgen, kunnen vrienden of familieleden om hulp vragen. geeft je de kans om degenen die je dierbaar zijn te helpen.

10. U of uw partner wordt depressief.

Depressie is een echte toestand, en in deze toestand zijn is niet bevorderlijk voor actief leven. Als u of uw partner aan een depressie lijdt, kan het buitengewoon moeilijk zijn om in deze periode de kost te verdienen. Lach vaker, het vrolijkt je op en je neemt het leven makkelijker. Je hoeft dus niet te sparen.

11. Identificatiedocumenten zijn verloren.

Dus alle kaarten zijn geblokkeerd, er is geen toegang toe bankrekening en je kunt ze niet meteen ontgrendelen. Als het paspoort en de rechten verloren gaan, zal het veel tijd kosten om ze te herstellen. Gedurende deze tijd heeft u mogelijk geen toegang tot creditcards en rekeningen. Ook in deze situatie is het reservefonds een uitkomst (houd 10-15% van het bedrag in huis).

12. U wordt uit een huurwoning gezet.

Verhuizen is altijd duur, maar het kan een stuk duurder zijn als je geen tijd hebt om goed te plannen. Erger nog is dat je een extra bedrag nodig hebt om je op een nieuwe plek te vestigen. Helaas zijn er veel redenen waarom mensen zich verzamelen een korte tijd en hun huis verlaten, bijvoorbeeld, de eigenaar van het appartement dat u huurt, verkoopt het.

13. Je betrapt je partner op vreemdgaan en je voelt je erg ongemakkelijk als je in hetzelfde huis woont.

Bedenk allereerst waarom deze situatie is gebeurd. Als een man naar andere dames begint te kijken, betekent dit dat de vrouw in haar gedachten denkt dat haar man niet goed genoeg is en dat ze beter verdient. Maar toen ging ze voor het beste, wat deed ze dat deze situatie gebeurde?

Als u in een ongemakkelijke of onveilige omgeving leeft, is tijdelijk weggaan van uw partner een manier om na te denken over uw gedrag en te begrijpen waarom deze situatie is ontstaan, wat er moet worden gedaan om dit te corrigeren. Zonder een passende financiële reserve kun je nergens heen.

14. Een droombaan ligt in het verschiet, maar als je op dit aanbod ingaat, moet je genoegen nemen met een lager inkomen.

Met geld op de bank krijg je de mogelijkheid om minder te verdienen als je het echt nodig hebt. Met voldoende noodreserve kunt u zonder na te denken uw beroep veranderen in een levenswerk en werken om uw huidige inkomen zo lang mogelijk te herstellen.

15. U bent aan het rijden en er komen plotseling rookwolken onder de motorkap vandaan en de lampjes op het dashboard beginnen te knipperen vanwege een storing.

Als je van salaris naar salaris leeft, is dit een van de ergste dingen die kunnen gebeuren. U moet niet alleen betalen voor een sleepwagen, maar u krijgt ook te maken met een indrukwekkende rekening voor autoreparaties.

16. Uw familielid of vriend overlijdt plotseling in een andere stad.

De reis kan onbetaalbaar zijn. U moet niet alleen betalen voor vliegtickets of treinkaartjes, maar ook voor het huren van een hotel voor meerdere dagen.

17. Je stuit op de verkoop van een zeldzaam item waar je je hele leven van hebt gedroomd, maar het kost 'goed geld'.

Als er een langverwachte aanbieding op de markt komt en je hebt niet het geld om het te kopen, voel je je een loser.

18. Een van de gezinsleden heeft een duur medicijn nodig.

Het hebben van een zorgverzekering kan u helpen voorkomen een groot aantal medische rekeningen, maar dit betekent niet dat de verzekering de aankoop van alle benodigde medicijnen dekt. In plaats van te lijden aan een gebrek aan medicijnen of schulden te maken, kun je het beste medicijn krijgen als je een financiële airbag voor het gezin hebt.

19. Onverwachte veranderingen op het werk dwingen u om van woonplaats te veranderen.

Wat gebeurt er als u elders in het land een aanzienlijke promotie wordt aangeboden of als uw bedrijf besluit uw lokale kantoor te sluiten? Het antwoord ligt voor de hand: u zult moeten verhuizen. Helaas zou u zonder een noodvoorziening de kans kunnen missen en vast komen te zitten waar u bent.

Laatste gedachten:

Al deze en vele andere situaties kunnen een scherpe schending van uw financiële stabiliteit, gedwongen om schulden en kredieten aan te gaan. Met een beetje geluk zullen uw onvoorziene omstandigheden niet worden toegevoegd aan een aantal andere problemen waarvoor u niet eens een lening kunt afsluiten, en als u deze aanneemt, weet u het niet

Dit is een klap voor de zenuwen en een duidelijke bedreiging voor de financiën. Het geeft je het gevoel "op scherp" te staan.

De meeste van deze problemen kunnen worden geminimaliseerd door contant geld in de financiële airbag te hebben.

1. Open een deposito
2. Maak een toezegging om er elke week of maand wat geld in te steken. Beter nog, vraag de bank om het automatisch voor je te doen.
3. Vergeet het bestaan ​​van dit account totdat u onvoorziene omstandigheden tegenkomt.

In dit geval werkt de financiële airbag voor u.

Als je een reservefonds hebt, neem je gewoon geld op om het ingestorte probleem op te lossen. Elke poging om u in een crisissituatie te brengen, zal verbleken bij een onberispelijke financiële planning.

Als je nog steeds geen noodvoorraad hebt, begin er dan een te bouwen en wees blij dat je het gedaan hebt.

Leer Evgeny Popovs ervaring met het gebruik van een financiële airbag en deel in de reacties wat je heeft geholpen om een ​​noodreserve aan te leggen!

Niets geeft u meer vertrouwen dan een financiële airbag hebben.

Geadviseerd door financieel adviseur Nadezhda Kotelnikova, auteur van Life Hacks for Personal Finance Management.

In de USSR was er een distributiesysteem voor afgestudeerden van universiteiten en technische scholen. Mensen kregen gegarandeerd werk met een lage, maar stabiel inkomen. De staat zorgde voor de betaling van ziekteverlof en pensioenen, waardoor burgers bescheiden konden leven (maar niet overleven, namelijk leven). Daarom was de kans om van de honger te sterven of dakloos te worden sinds 1950-1960 bijna nul. Als gevolg, Sovjet mensen er was geen dringende noodzaak om een ​​verzekeringsreserve van geld te vormen.

Wat is een financiële airbag?

Dit is het bedrag dat u nodig heeft om uw gezin minimaal zes maanden te onderhouden. U moet voldoende verzekeringsvoorraad hebben om alle reguliere uitgaven te dekken: voedsel, huur, vervoer, medicijnen, onderwijs voor kinderen, vervanging van onverwacht kapotte apparatuur, enz. Dit omvat ook de betaling van uw bestaande leningen - hypotheek, auto.

Verwar de verzekeringsvoorraad geld niet met. Mensen waren aan het hamsteren en Sovjet tijden- voor een vakantie, een coöperatief appartement, een auto, een bruiloft. Er werd echter zeer zelden geld opzij gezet in geval van inkomensverlies. Waarom vandaag de oprichting van een financiële airbag zo is geworden actuele kwestie? Omdat nu niemand een baangarantie heeft. Ziekteverlof wordt alleen betaald aan officieel werkende burgers, en er is een bovengrens aan de te betalen bedragen. Niemand kan er zeker van zijn dat zijn onderneming morgen niet failliet gaat of dat hij persoonlijk niet ontslagen zal worden.

Velen leven echter nog steeds zoals in de Sovjettijd. Ze creëren geen reserves. En vaak maken ze het nog erger. Consumentenleningen.

Ik had een keer de kans om te praten met een collega die klaagde dat er een ontslagcampagne aan de gang was op haar universiteit, waaronder haar kennissen al waren gevallen. Nu weten ze niet meer hoe ze verder moeten leven en is ze zelf ook bang om ontslagen te worden. Ze vertelde dit alles met verontwaardiging - wat gebeurt er, zeggen ze? Het leek erop dat het gesprek werd gevoerd met een man die zo'n 30 jaar in een lethargische droom had geslapen en nu zag dat de wereld om hem heen erg veranderd was.

Nog vreemder zijn dergelijke klachten die in de mond van werknemers worden gehoord. commerciële ondernemingen werken als bedienden. Ze zijn al gewend aan hun inkomensniveau en zijn nu verontwaardigd: hoe kunnen ze ons bezuinigen of ons loon verlagen? Maar in moderne wereld dit is de standaard situatie. Een plotseling verlies van een baan of arbeidsongeschiktheid kan op elk moment gebeuren. En alleen een gezinsreservefonds stelt je in zo'n situatie in staat om pijnloos een onaangename streak te overleven, vind nieuwe baan of start je eigen bedrijf.

Wat doet een luchtkussen

Door twee omstandigheden realiseerde ik me de noodzaak van een verzekeringsvoorraad. De eerste was de omgeving in de jaren 90, toen de oude economie instortte, er onstabiele inkomsten waren en ouders geld begonnen te sparen. De tweede reden was de ziekte van de vader, gevolgd door het verlies van werk en inkomen. Toen was het de tegen die tijd gevormde airbag die hielp om te overleven. Deze gebeurtenissen hebben ons overtuigd van de noodzaak van een veiligheidsvoorraad.

Eerst spaarde ik geld zodat ze een maand zouden meegaan, daarna twee. Gedurende een aantal jaren bereikte ik geleidelijk de grootte van de airbag die door veel financiële adviseurs wordt aanbevolen en die een levensduur van zes maanden biedt. Als gevolg hiervan ontving ik dergelijke voordelen.

1. Vertrouwen in jouw kracht.
2. Rustige houding ten opzichte van periodieke verlaging van het inkomensniveau, die wordt veroorzaakt door een verandering van werkplek, instabiliteit van de vraag naar adviesdiensten. Ik beschouw periodes van afnemende vraag als vrije tijd die kan worden besteed aan het creëren van nieuwe. leerplannen, evenals het zoeken naar een opleidingscentrum dat de meest winstgevende implementatie van deze programma's mogelijk maakt.
3. Met een reservefonds kan ik niet de eerste baan pakken die langskomt. Ik selecteer alleen die projecten waarmee ik het geld kan verdienen dat bij me past en waarmee ik mijn vaardigheden kan verbeteren. Deze strategie helpt om zowel professionaliteit als inkomsten te vergroten.
4. De airbag maakt het mogelijk om consumentenleningen achterwege te laten. Als de stofzuiger kapot gaat of wasmachine, wordt het geld om een ​​nieuwe te kopen uit de bestaande voorraad gehaald. Dan wordt deze voorraad vernieuwd. Soms is het nodig om een ​​bepaald bedrag te lenen voor vakantie, behandeling of aanschaf van spullen. Het is echter lenen, niet lenen. Daarna wordt de financiële buffer weer aangevuld tot het gewenste niveau.

Hoe maak je een airbag

Om een ​​veiligheidsvoorraad aan te leggen, moet u de volgende stappen achtereenvolgens uitvoeren.

1. Bereken hoeveel u per maand nodig heeft om alle gezinslasten te dekken. Als u uw budget beheert, is dit vrij eenvoudig.
2. Vermenigvuldig het resulterende bedrag met zes. Dit is de maat van de airbag die u nodig heeft. Als u een maand lang 60 duizend roebel nodig heeft, is de omvang van de verzekeringsvoorraad 360 duizend (60 x 6). Dit bedrag zou voldoende moeten zijn om het gezin zes maanden te onderhouden. Gedurende deze tijd zult u kalmeren en uw inkomsten zonder stress kunnen herstellen. Als u uw leven radicaal wilt veranderen (bijvoorbeeld van beroep of woonplaats veranderen), heeft u meer geld nodig. Bij aanwezigheid van minderjarige kinderen is het in het laatste geval noodzakelijk om voor anderhalf jaar een verzekeringsvoorraad aan te leggen. Het zal in ons voorbeeld 720 duizend of een miljoen roebel zijn.
3. Open een aparte bankrekening. Dit account wordt door u specifiek voor de airbag gebruikt. Het moet de eigenschap van hoge liquiditeit hebben. U zou uw geld indien nodig onmiddellijk moeten kunnen gebruiken. Een termijndeposito is geschikt voor u met de mogelijkheid om deze aan te vullen en uit te geven tot een bepaald minimumbedrag.

In Sberbank wordt zo'n account "Beheren" genoemd en het minimumsaldo is 30 duizend. Bij Tinkoff Bank zijn een spaarrekening en een pinpas met rente over het saldo verkrijgbaar. Bij Otkritie Bank heet zo'n rekening Vrij Beheer.

Een aanbetaling met de mogelijkheid van aanvulling en preferentiële beëindiging zonder renteverlies is ook geschikt, maar dit is iets minder handig.

Zorg ervoor dat u een betrouwbare bank kiest. Het is handiger als het account aan de kaart is gekoppeld. Hiermee kunt u geld overmaken zonder commissies. Als u van plan bent een deposito te openen bij een andere bank (niet bij de bank waarvan u de kaart gebruikt), moet u weten wat de kosten zijn voor het overboeken van geld tussen banken.

Voorbeeld accountbeheer

Laten we aan de hand van een voorbeeld laten zien hoe u kunt besparen en een airbag kunt onderhouden. Het is raadzaam om twee kaarten te hebben: krediet en debet. U hebt ook een aanbetaling nodig met de mogelijkheid om geld aan te vullen en op te nemen. Na ontvangst van het salaris op de pinpas wordt, indien nodig, een deel van het geld direct overgemaakt naar het spaardeposito. In het geval van creditcardbetalingen wordt geld van de aanbetaling overgemaakt naar een creditcard om de schuld erop af te betalen.

Waarom zijn er twee kaarten nodig? Omdat het onwenselijk is om een ​​​​salariskaart te gebruiken voor afrekeningen bij geldautomaten, en meer nog - op internet. Dit zal het risico op verlies van geld als gevolg van. Voor lopende uitgaven wordt een creditcard gebruikt. Maar het is noodzakelijk om er een limiet aan te stellen - laten we zeggen 30 duizend.

U moet uw creditcardschuld maandelijks of zelfs vaker afbetalen. U mag nooit contant geld opnemen van een creditcard, hiervoor wordt een extra percentage in rekening gebracht. De tweede kaart is nodig om de loonlijst niet te gebruiken voor lopende uitgaventransacties. Als u een principiële tegenstander van creditcards bent, des te beter. Dan heeft u een tweede betaalpas nodig voor lopende uitgaven. U maakt er een deel van het geld naar over en betaalt vervolgens de aankopen ervan.

Het op de salariskaart opgebouwde geld wordt direct overgemaakt naar een spaarrekening of deposito. Over het gehele overgemaakte bedrag wordt rente berekend. Het geld staat echter korte tijd op de rekening en de rente zelf is klein. Maar elk geld is niet overbodig. Zelfs slechts 100 roebel is genoeg voor u voor meerdere transportritten, 2 liter benzine of een paar cakes. Om het gemakkelijker te maken, kunt u geld tellen in het voor uzelf gekozen equivalent.

De laatste fase van de geldcyclus is de overboeking van geld van een spaardeposito naar een creditcard om een ​​schuld af te lossen. Dit moet regelmatig worden gedaan, minstens één keer per maand.

Tijdens de periode van opbouw van de verzekeringsvoorraad is het raadzaam om jezelf een doel te stellen: elke maand moet het saldo op de aanbetaling groeien. Over een paar jaar zal de verzekeringsvoorraad het vereiste bedrag bereiken. Soms kan het geaccumuleerde bedrag afnemen als gevolg van onvoorziene uitgaven, maar dan moet het worden aangevuld tot het vorige niveau.

Het heeft geen zin om de omvang van de airbag groter te maken dan de berekende hoeveelheid. Voor dergelijke deposito's, die handig zijn om een ​​verzekeringsreserve aan te leggen, wordt een lage rente in rekening gebracht. U zult dus niet veel verdienen aan dergelijke investeringen. Hun doel is om u het vertrouwen te geven dat u niet zonder geld komt te zitten.

Pas na het creëren van een airbag kunt u nadenken over het creëren van pensioensparen, beleggen in of onroerend goed.

Wie heeft er een reservefonds nodig

Absoluut iedereen zou een airbag moeten hebben. De afwezigheid van een verzekeringsvoorraad duidt op de financiële onverantwoordelijkheid van een persoon. Omdat ze een bron van inkomsten hebben verloren, proberen mensen soms de ontstane problemen op te lossen ten koste van hun dierbaren, vrienden en familieleden. Verzoeken om te lenen in een dergelijke situatie lijken op het gedrag van een libel uit de beroemde fabel van Krylov.

Het onderhouden van kinderen is de belangrijkste verantwoordelijkheid van ouders. Het is minimaal nodig om ze te voorzien tot ze de werkende leeftijd bereiken. En nog beter - voordat je afstudeert aan een universiteit of technische school. Bij verlies van werk bij gebrek aan een verzekeringsreserve verliezen ouders ook de mogelijkheid om adequaat voor hun kinderen te zorgen. Daarom is de aanwezigheid van kinderen een zeer belangrijke factor voor de onmiddellijke vorming van een airbag. Kinderen mogen niet lijden onder het financiële analfabetisme van volwassenen.

Het komt vaak voor dat volwassenen al afhankelijk zijn van de steun van hun ouders. Er zijn gepensioneerden die actief hun 30- en zelfs 40-jarige kinderen met geld helpen. Er is een bepaalde laag mensen die vinden dat ouders hen hun hele leven moeten helpen. Zulke mensen zien het nut niet in van het aanleggen van een verzekeringsvoorraad. Ze vinden dat hun ouders hen moeten helpen. Dit is klassiek infantilisme. Dergelijk gedrag is niet eens de moeite waard om te bespreken.

Er is ook een omgekeerde situatie: wanneer ouders financiële problemen oplossen ten koste van kinderen. Dit is ook verkeerd. De druk op het medelijden van dierbaren om geld aan hen te onttrekken ziet er ook niet beter uit. Dergelijk gedrag is een voorbeeld van typisch egoïsme, het afschuiven van problemen op de schouders van anderen. We hebben het natuurlijk niet over kritieke situaties.

Het ontbreken van een verzekeringsvoorraad leidt ertoe dat een persoon consumentenleningen en microleningen aanvraagt. En dat betekent in de kredietval trappen. Dergelijk gedrag kan leiden tot het verlies van eigendommen. Als u contact opneemt met oneerlijke schuldeisers, dan gezondheidsproblemen.

Zorg ervoor dat u een veiligheidsvoorraad aanlegt. Een baan verliezen met een airbag zal worden gezien als een kans om iemands leven te verbeteren, om meer te vinden goed betaalde baan of creëer een winstgevend bedrijf.

"Rijkdom is het vermogen van een persoon om een ​​tijdje zonder werk te leven."
Robert Kiyosaki

Zo'n moment als het creëren van een monetaire airbag verdient veel aandacht.

Iedereen die droomt van een rustig leven heeft een financiële airbag nodig. We hebben het over een bepaalde hoeveelheid geld die moet worden verzameld en opzij moet worden gezet voor onvoorziene gevallen. Uw financiële airbag moet precies de grootte hebben die voldoende is voor een fatsoenlijk leven in tijden van crisis.

Tegenwoordig is niemand immuun voor vreselijke gebeurtenissen, dingen: ontslag van het werk, de ineenstorting van een bedrijf, ongevallen en andere ongevallen, de dood van een geliefde, enz.

Een financiële airbag is iets dat zelfs in een moeilijke levenssituatie:

• uw gezin een normaal leven laten leiden;
• u en uw gezin redden van een vreselijke depressie;
• zal de gedwongen verkoop van geaccumuleerde eigendommen niet toestaan;
• zal u niet dwingen schulden op te bouwen voor energierekeningen, leningen, enz.

Daarom, als u echt zeker wilt zijn van de rust van uw gezin, als u 's avonds zonder zenuwen in slaap wilt vallen op een zacht bed, uw leven en dat van uw dierbaren wilt beschermen, creëer dan een betrouwbare airbag. Het moet minimaal gelijk zijn aan ten minste 6 van uw salarissen.

Hoe ontstaat een financiële buffer?

Voor het aanleggen van een noodreserve (NC) gelden de volgende regels:

1. Definieer duidelijk de periode waarvoor u van plan bent uw eigen kussen te maken. In de regel is het voor de eerste keer voldoende om 6-12 maanden te dekken.
2. Bereken het totale bedrag van de uitgaven van vandaag. Het omvat het betalen voor huisvesting, het kopen van kleding, eten, auto-onderhoud, het bezoeken van een kapper, uitgaansgelegenheden en meer - alles wat nodig is voor een normaal verblijf van 1 maand. Vermenigvuldig het bedrag met de hierboven gedefinieerde periode.
3. Bepaal het bedrag van de maandelijkse inhoudingen. Laten we zeggen dat het 10-20% kan zijn van elke bron van inkomsten.
4. Open een bankrekening die elke maand kan worden aangevuld.
5. Begin met het bouwen van je eigen airbag.

Dergelijke acties helpen u niet alleen geld te besparen, maar bieden ook indirecte hulp, omdat u zich psychologisch echt beschermd voelt.

De belangrijkste vereisten voor de airbag:

1. Deze fondsen moeten volledig onschendbaar zijn. U mag ze in geen geval uitgeven. Alleen in de noodgeval(oplossen van de kwestie van "leven en dood"), kunt u een deel van het geld van uw kussen nemen met de belofte om het in de nabije toekomst in dubbel formaat terug te geven.
2. De minimumreserve moet gelijk zijn aan ten minste een half jaarinkomen. Zolang uw gezin een rustig leven blijft leiden, kunt u een plan ontwikkelen om uit de crisis te komen, een andere baan te vinden of, als alternatief, een alternatieve bron van inkomsten te vinden.
3. Uw geld moet zoveel mogelijk verzekerd zijn tegen verliezen. De beste optie is om geld aan te houden in de vorm van deposito's.
4. Over NZ moet rente in rekening worden gebracht. Dit compenseert de inflatie.
5. De voorraad geld moet voortdurend worden aangevuld. Denk niet dat een NZ van zes maanden meer dan genoeg voor je zal zijn. Er is nooit extra geld.

Volg deze vereisten

Financiële airbag. Hoeveel uitstellen?

Toevallig leefde 80% van de Russen van salaris naar salaris, zonder of te denken aan morgen of mogelijke noodsituaties. De meesten verklaren dit door een gebrek aan geld, anderen begrijpen niet waarom ze moeten sparen en sparen, als de situatie in het land verre van stabiel is, wil de rest gewoon niet sparen, maar tevergeefs. Wat de oorzaken en gevolgen hiervan ook zouden zijn, ieder van ons heeft minstens één keer nagedacht over stabiliteit en vertrouwen in de toekomst. De sleutel tot dergelijk vertrouwen kan een financiële airbag zijn. Wat is een airbag, hoe maak je het, hoeveel bespaar je, waar bewaar je geld en in welke valuta? Laten we de antwoorden op deze vragen in detail bekijken.

Deze definitie is sprekend, hoewel niet in letterlijke zin, maar het is niet moeilijk te raden dat het FPB een soort accumulatie van fondsen is die een persoon dringend nodig kan hebben in de meest onverwachte situatie. Dit betekent natuurlijk niet dat geld rechts en links kan worden uitgegeven, kopen nieuw meubilair of telefoon. Nee, het gaat erom geld te sparen voor een regenachtige dag, echt zwart, niet donkergrijs. Er zijn meer dan genoeg soortgelijke situaties in het leven: ze werden ontslagen van het werk, een lang ziekteverlof, het appartement brandde af, er begon een tsunami, een overstroming, enz. Ik denk dat de omvang van de "regenachtige dag" begrijpelijk is.
is ontworpen om u te helpen het hoofd boven water te houden in moeilijke tijden en totdat u uw problemen en financiële moeilijkheden hebt opgelost.

FPB-formaat

Met de grootte van de financiële airbag wordt elke persoon individueel bepaald. Hoewel er meerdere zijn eenvoudige regels en zelfs formules. Sommige experts zijn bijvoorbeeld van mening dat de omvang van de FPB gedurende 4-6 maanden hoger moet zijn dan uw uitgaven. Dit wordt verklaard door het feit dat bijna iedereen gedurende zo'n lange periode in staat zal zijn om zijn tijdelijke problemen op te lossen en weer op de been te komen. Maar ze adviseren ook niet om het te overdrijven met de omvang van de FPB, waarom extra geld "bewaren"?

Hoeveel uitstellen?

U kunt beter beginnen met het berekenen van uw inkomsten en uitgaven, of beter gezegd het verschil daartussen. In de meeste gevallen geven we precies zoveel uit als we verdienen, zo niet meer. Als dit bij u het geval is, noteer dan al uw maandelijkse uitgaven op een stuk papier ( gemeenschappelijke betalingen, eten, collegegeld, mobiele communicatie, enz.). Bedenk nu waar u op kunt besparen. Misschien geef je te veel uit aan communicatie, of betaal je daar maandelijks een abonnement voor telefoon thuis, die u niet eens gebruikt, of misschien kunt u het budget voor de aankoop van producten verlagen of de geplande uitgaven voor de aankoop van dure dingen uitstellen? Let op al je uitgaven. En vergeet niet dat het creëren van een airbag een tijdelijk fenomeen is totdat u de benodigde hoeveelheid hebt verzameld.
Gouden regel: zet elke maand tot 10% van uw inkomen opzij om een ​​financiële airbag te creëren. Dit is geen verplichte voorwaarde, iedereen bepaalt zelf het bedrag van de uitgestelde middelen, het kan 5 of 7% of 20% zijn. Het hangt allemaal af van het individuele geval en het verschil tussen inkomsten en uitgaven voor de maand.

Waar geld bewaren?

Bewaar FPB nooit thuis. Er zijn hier meer nadelen dan voordelen. Ten eerste kun je door rente op het deposito in ieder geval de inflatie afslaan, en ten tweede is de verleiding groot om je eigen geld te ‘lenen’. Niet het feit dat je ze dan terugplaatst. Voor opslag is het beter om de meest voorkomende te kiezen bankstorting bij de meest betrouwbare bank, weliswaar tegen een lage rente. Een voorlopige berekening van het inkomen op een deposito kan worden gemaakt op een calculator voor bankdeposito's. Ik wil herhalen dat we aan het creëren zijn financiële airbag om deze fondsen niet in een winstgevend bedrijf te investeren, bewaren we ze voor een regenachtige dag. Aan de andere kant moet je altijd ongehinderd toegang hebben tot geld, 24 uur per dag, 7 dagen per week. In dit opzicht is de bijdrage niet ideaal. Wat dan te doen? Open een storting met de mogelijkheid om te beheren via de internetbank. U heeft bijvoorbeeld een calamiteit, het is nacht buiten, de bank is gesloten, wat moet u doen? We openen een internetbank en schrijven het volledige bedrag of een deel van de FPB over naar onze kaart, nemen geld op bij de dichtstbijzijnde geldautomaat en dat is alles. Een soortgelijk hulpmiddel kan worden beschouwd als een debetinkomenskaart. Geld is altijd bij je en kan worden opgenomen. En ja, de interesse stapelt zich op.

De bijdrage aan het deposito is echter anders, de keuze van een bank en een product moet met grote nauwgezetheid worden behandeld.
Je kunt de eieren natuurlijk in verschillende mandjes schikken. Bewaar bijvoorbeeld de hoofdsom in een deposito, een paar duizend onder de matras en nog eens 10-20 duizend op een winstgevende bankpas. Houd er rekening mee dat er een groot risico is om plastic te verliezen of te breken, en dat het erg lang zal duren om geld te herstellen en terug te geven, wat u in geval van nood niet zult hebben.
Ideale bijdrage voor FPB:

• Een zeer grote bank, zoals Sberbank, VTB-24, etc. Het is duidelijk dat de rente daar waardeloos is, maar er zal 100% garantie zijn dat het onwaarschijnlijk is dat hun licentie ooit wordt ingetrokken, wat overal in grote aantallen gebeurt. Ondanks de lage rente sla je in ieder geval de inflatie terug, dat is genoeg.
• De mogelijkheid om de aanbetaling op verzoek op te nemen, zonder enige vertraging, of "kom de volgende dag".
• De borg moet worden aangevuld, zodat je maandelijks geld kunt storten van je salaris.
• Let op percentages. Worden ze betaald als u van tevoren geld vraagt?

Valuta of roebels?

In welke valuta is het beter om een ​​financiële airbag op te slaan? Er is geen eenduidig ​​antwoord op deze vraag. Zowel de dollar als de Russische roebel zijn niet erg betrouwbare valuta. Je kunt overal verliezen, maar in het geval van roebels - niet zo veel. Als de Centrale Bank doorgaat met haar werk om de wisselkoers van de roebel te verhogen, en ze gaat door, dan zal de dollar een beetje dalen, maar tegen de achtergrond van een nieuwe militaire actie van de VS zal de daling niet duur of significant zijn. Vandaag - beste optie— opslag van een financieel kussen in roebels. De roebel is onder de sokkel gevallen, hij zal zeker niet verder kunnen zakken, wat betekent dat hij in ieder geval stabiel zal zijn.