Imate li financijski “zračni jastuk”? Pet najčešćih pitanja o stvaranju financijskog zračnog jastuka.

Stručnjaci kažu da se može uštedjeti na bilo kojoj razini prihoda. Štoviše, ušteda novca nije samo moguća, već i neophodna. Svaka osoba, bez obzira na razinu prihoda, može doživjeti situacije više sile: gubitak posla, bolest, hitan popravak auto ili zamjena velike opreme - uvijek bi trebalo biti novca za crni dan.

Studije pokazuju da se ljudi koji imaju određenu ušteđevinu osjećaju psihički ugodnije i sigurnije u budućnost. NA novije vrijeme pitanja financijski jastuk sigurnost postaje sve važnija za moderni ljudi. Što je to, kako početi štedjeti i što optimalna veličina za prosječnu rusku obitelj - ova i druga pitanja će se raspravljati u ovom članku.

Što je?

Jednostavnim riječima, financijski zračni jastuk su akumulirana sredstva, drugačija vrstaštednja koja će pomoći čovjeku da riješi svoje probleme u teškom trenutku života. To jest, njegova je svrha brzo osigurati vlasnika ili članove njegove obitelji tijekom razdoblja više sile, omogućujući mu da zadrži svoj uobičajeni način života bez ikakvih kritičnih ograničenja.

Zašto je ona potrebna?

Kao što je ranije navedeno, glavni razlog stvaranje financijskog zračnog jastuka za obitelj – zaštita od neočekivanog gubitka temeljnog prihoda. Nitko nije imun na ovo. Svatko, čak i najkvalificiraniji stručnjak, može izgubiti posao. U ovom slučaju, za ponovno uspostavljanje situacije, potrebno je vrijeme za pronalazak novog posla. Pronalaženje nije uvijek jednostavno i brzo. A troškovi ne nestaju nikamo. Prethodno odgođena štednja pomoći će da ostane "na površini" dok osoba traži novi izvor prihoda.

U takvim je životna razdoblja osoba najčešće ide u krajnosti, na primjer, nakon nekog vremena traženja posla, u nedostatku dostojnih ponuda, dobije posao na manje atraktivnom ili slabo plaćenom mjestu, što samo po sebi pogoršava prijašnji životni standard. To je zbog činjenice da nema vremena i novca za traženje pristojne opcije. Posljedice takvog stanja ponekad se moraju liječiti više od mjesec dana. U slučaju onih koji su nakupili financijski zračni jastuk, to se najvjerojatnije neće dogoditi. Takvi ljudi ne moraju upasti u dužničku rupu.

Ključno je početi štedjeti.

U stvarnosti nema mnogo opcija kako stvoriti financijski zračni jastuk, budući da se novac nikad ne pojavljuje niotkuda. Da biste počeli štedjeti, morat ćete ili smanjiti potrošnju ili povećati prihode.

Jedan od najjednostavnijih i najčešćih načina je oduzimanje 10 posto od plaće. Iako to vrijedi priznati ovuda ne funkcionira čak ni na papiru, jer za stvaranje financijskog zračnog jastuka za jedan mjesec, osoba će morati akumulirati novac za 10 mjeseci, a za jednu godinu - 10 godina. Ali ovdje vrijedi napomenuti da štednja ne bi trebala biti cilj života. Dakle, ova metoda je neučinkovita, jer, pored svega, čovjek još treba zaraditi novac za auto, kuću, podizanje djeteta itd.

Stručnjaci preporučuju da preispitate svoje troškove, odgovorno pristupite pitanju osobnih financija i nastojite izdvajati veći postotak za svoju štednju. Također je potrebno uložiti napore u stvaranje dodatnog izvora novčanog toka u obiteljskom proračunu, koji u budućnosti može postati glavni izvor štednje.

Kako izračunati financijski zračni jastuk obitelji?

Prije svega, potrebno je izračunati prihode i rashode obitelji. Prema statistikama, mnogi troše točno onoliko koliko zarađuju. Preporučeni iznos bit će iznos akumuliranog novca, koji će trajati od 6 do 12 mjeseci, pod uvjetom da nema stalnog izvora prihoda.

Da biste odredili iznos, morate izračunati koliko se novca mjesečno troši na hranu, plaćanje komunalije, putovanja u prijevozu, sredstva za higijenu, a ako u obitelji ima djece potrebno je uzeti u obzir i troškove vrtića, škole i sl. Za više jednostavan način preporuča se evidentirati sva sredstva koja je obitelj potrošila tijekom tjedna ili mjeseca, pri čemu je važno ne zaboraviti da uz redovne troškove postoje i neredoviti i neizbježni troškovi poput kupnje odjeće, obuće ili održavanja automobila.

Nakon analize prilično je lako izračunati veličinu financijskog zračnog jastuka. Da biste to učinili, trebate uzeti svoj mjesečni prihod i pomnožiti ga s brojem mjeseci. Ostvarite minimalni iznos uštede kojem trebate težiti.

Značajke formacije

Postoje tri glavna načela za stvaranje "rezervnog fonda":

1. Imunitet. Strogo je zabranjeno trošenje odgođenog novca za druge potrebe, ne namijenjena namjena stvaranje ušteda. Najbolje je u početku odrediti situaciju u kojoj možete koristiti sredstva financijskog jastuka.
2. Brzi pristup. Čim je taj došao važna točka da bi se koristila zalihama novca, osoba mora imati priliku da kratki rokovi dobiti pristup svojim akumuliranim sredstvima. Na primjer, ne biste morali prodavati nekretnine.
3. Zaštita od inflacije. Zgodna opcija- otvoriti dugoročni dopunjeni depozit u banci uz kamatu.

Kako i gdje čuvati novac?

Prema drugom principu stvaranja financijskog "jastuka", akumulirana sredstva trebaju biti u brzom pristupu, stoga se preporuča držati novac u banci na depozitu s pravom povlačenja u bilo kojem trenutku. To ne samo da će pružiti priliku za brzo korištenje sredstava, već i spasiti financijski zračni jastuk od inflacije. Kada količina novca s vremenom postane dovoljno impresivna, najbolje je raspodijeliti štedne račune, umjesto da sve držite u jednoj banci.

Još jedna važna napomena je čuvanje novca u visoko likvidnoj valuti. Ova valuta može biti dolar ili euro. Prema analitičarima, s implementacijom ovih valuta neće ih biti ozbiljnih problema. Osim toga, mnogo su manje podložne amortizaciji od bilo koje druge monetarne jedinice, poput valuta u zemljama ZND-a. Stoga će izbor u ovoj situaciji biti sasvim očit.

Osim osnovne namjene, zadovoljenja fizioloških potreba i plaćanja računa, u nepredviđenim situacijama zračni jastuk djeluje i kao psihološka zaštita. Osoba koja zna da na bankovnom računu ima pravu količinu novca osjećat će se financijski mirnije, za razliku od onih koji žive samo jedan dan.

Rezervni fond za zajmoprimce

Kao što praksa pokazuje, stvaranje financijskog zračnog jastuka za kredite je potrebno stanje za zajmoprimca. Dapače, u slučaju više sile i gubitka prihoda, lako možete upasti u ozbiljnu dužničku rupu, što će dovesti do oštećene kreditne povijesti, sudskih sporova, pljenidbe kolaterala itd. Osoba koja je preuzela dužničke obveze mora imati nekoliko uplata, tako da u tom slučaju ne prestane redovito plaćati prema ugovoru.

Financijski zračni jastuk za poslovnog čovjeka?

U poslu, kao i drugdje, ima "crnih dana", i to mnogo češće nego u obična osoba. Štednja igra važnu ulogu za ljude uključene u vlastiti posao. Djeluju kao neka vrsta tampona. To će zauzvrat omogućiti poduzetniku da preuzme rizike kako bi ostvario veće koristi. Uostalom, čovjek se uvijek osjeća puno sigurnije kada zna da još uvijek ima rezervu novca na osamljenom mjestu. A u slučaju nepovoljne transakcije ili pogrešnog izbora robe, ona se uvijek može staviti u promet.

Ali ne preporučuje se uključiti se u to, inače će rezervni fond izgubiti svoju definiciju i jednostavno se pretvoriti u imovinu. Pritom će se, naravno, povećati ukupni kapital imovine, ali financijska sigurnost bit će pod prijetnjom. Ujedno, štednja može najviše uštedjeti poduzetnike teške situacije pogotovo ako je već sve izgubljeno. U većini slučajeva ljudi koji se bave poslom pristupaju pitanju obnove izgubljenog bogatstva vrlo brzo i profesionalno, jer već imaju dokazane veze i godinama skupljano znanje.

Zaključak

Financijski jastuk, stvoren prema svim kanonima, omogućit će osobi i njegovoj obitelji ne samo da se zaštite od gladi u slučaju gubitka posla ili druge nepredviđene situacije, već će im omogućiti i vrlo normalan život za plus ili minus 6 mjeseci. Kada osoba ima nedodirljivu financijsku rezervu, osjećat će se samopouzdano i sigurno, a iznenadna situacija u obliku kvara automobila ili poplave od strane susjeda neće ga moći uznemiriti, jer se uvijek možete osloniti na plan "B".

Vrijedno je zapamtiti da nakon nakupljanja potrebnog iznosa ne možete stati, jer nitko ne zna hoće li pretpostavke za budućnost biti točne. Štednja novca trebala bi postati navika svake osobe. Doista, zapravo, situacije više sile ne moraju biti neugodne, možda će osoba uz pomoć ovih rezervi moći ispuniti svoj san.

Ili mislite da vam ne treba novčana rezerva (ili rezervni fond)? Razmisli ponovno. Nije važno koliko ste danas financijski neovisni, U životu uvijek ima iznenađenja.

Takozvani "nepredviđeni troškovi" razlog su zašto mnogi financijski stručnjaci predlažu držanje tri do šest mjesečnih troškova na štednom računu ili kao ulaganje koje se lako vraća.

Čak i ako ne možete zamisliti situaciju u kojoj bi mogla biti potrebna financijska pomoć, zapamtite da se stvari mogu promijeniti.

19 situacija u kojima može biti potreban rezervni fond.

Može se dogoditi da se nekoliko ovih situacija dogodi u isto vrijeme.

1. Izgubili ste posao i ne možete brzo pronaći drugi s istom plaćom.

Uz uštedu od 3-6 mjesečnih troškova, možete slobodno živjeti od njih dok tražite najbolja opcija. S druge strane, bez fonda za hitne slučajeve bit ćete prisiljeni prihvatiti prvu ponudu, bez obzira ispunjava li ona očekivanja ili ne.

2. Primate porez na imovinu na koji ste zaboravili ...

Nemojte pokvariti svoj odnos s porezna služba. Ne morate to učiniti ako imate obiteljski financijski jastuk, odgovarajući rezervni fond. Neočekivani porez moći ćete platiti odmah, a sljedeći put bolje planirati svoje financijske izdatke.

3. Očekuje se prinova u obitelji.

Ovo je sreća i dodatni troškovi. Međutim, uz prisutnost rezervnog fonda, osjećat ćete se mnogo sigurnije i moći ćete se mirno pripremiti za dolazak bebe. Obitelj će biti zadovoljna svim nadolazećim izdacima, čak i ako posao ne predviđa plaćeni porodiljni dopust.

4. Suočeni ste s dugotrajnom bolešću.

Zdravlje i dugovječnost vama i vašoj obitelji. No, prema drevnim spisima, sve nas čekaju starost, bolest i smrt. Ako ste previše bolesni i ne možete ići na posao, postoji šansa da ćete izgubiti posao.

Čak i ako posao uključuje naknadu za bolovanje, ne možete si priuštiti život s manje od vaše pune plaće. Financijski zračni jastuk može vam pomoći da prebrodite ovo teško razdoblje.

5. Pokušavam upaliti auto ujutro, ali ništa se ne događa.

Iznenađujući račun za popravak automobila nije najbolja vijest. Prisutnost odgovarajućeg rezervnog fonda smanjuje brige u tom pogledu.

6. Premješteni ste na posao s nepunim radnim vremenom s takvim rasporedom da neće uspjeti kombinirati ovaj posao s drugim.

Rad na skraćeno radno vrijeme znači manju plaću, bit ćete smanjeni u prihodima neko vrijeme. Bezizlaznost ove situacije će vas zaobići ako imate financijski zračni jastuk.

7. Djetetu je potrebna hitna medicinska pomoć.

Čak i ako imate zdravstveno osiguranje, morat ćete uložiti svoj novac u liječenje dok osiguranje ne vrati troškove, što reći ako osiguranja nema. Razmislite o kupnji.

8. Udari vas auto i prikovani ste za krevet mjesecima.

Još jednom, dobro zdravlje, ali morate uzeti u obzir sve životne situacije. Godinama sudari automobila izvor su problema mnogih ljudi. A budući da ih nitko nikada ne planira, mogu ostaviti vas i vaše financije u jadnom stanju.

9. Vaš prijatelj ili rođak seli k vama tijekom krize.

Čak i ako ste uspjeli izjednačiti svoju financijsku situaciju tijekom krize, prijatelji ili rodbina mogu zatražiti pomoć. pružit će vam priliku da pomognete onima koji su vam dragi.

10. Vi ili vaš suprug padnete u depresiju.

Depresija je stvarno stanje, a boravak u tom stanju nije pogodan za to aktivan život. Ako vi ili vaš partner patite od depresije, može biti izuzetno teško zarađivati ​​za život u tom razdoblju. Smijte se češće, to vas razveseli i lakše živite. Dakle, ne morate ići u štednju.

11. Identifikacijski dokumenti su izgubljeni.

Dakle, sve kartice su blokirane, nema pristupa bankovni račun i ne možete ih odmah otključati. Ako se putovnica i prava izgube, bit će potrebno dosta vremena za njihovo vraćanje. Za to vrijeme možda nećete imati pristup kreditnim karticama i računima. Rezervni fond će iu ovoj situaciji biti spas (10-15% iznosa držite kod kuće).

12. Izbacuju vas iz unajmljenog stana.

Selidba je uvijek skupa, ali može biti puno skuplja kada nemate vremena za dobro planiranje. Još je gore to što vam je potreban dodatni iznos da se smjestite na novom mjestu. Nažalost, mnogo je razloga koji tjeraju ljude da se okupljaju kratko vrijeme i napuste svoje domove npr. vlasnik stana koji iznajmljujete ga prodaje.

13. Uhvatili ste supružnika u prevari i osjećate se krajnje nelagodno živeći u istoj kući.

Prije svega, razmislite zašto je došlo do ove situacije. Ako muškarac počne gledati druge dame, to znači da žena u svojim mislima misli da njen muž nije dovoljno dobar i da ona zaslužuje bolje. Ali onda je izašla za najbolje, što je učinila da se ova situacija dogodila?

Ako živite u neudobnom ili nesigurnom okruženju, privremeni odlazak od supružnika način je da razmislite o svom ponašanju i shvatite zašto je došlo do ove situacije, što treba učiniti da se to ispravi. Bez odgovarajuće financijske rezerve nemate kamo.

14. Posao iz snova je na pomolu, ali ako prihvatite ovu ponudu, morat ćete se zadovoljiti manjim primanjima.

S novcem u banci imate priliku zaraditi manje ako vam je stvarno potreban. Uz odgovarajuću rezervu za hitne slučajeve, možete bez razmišljanja promijeniti svoje zanimanje u posao života i raditi na vraćanju sadašnjih prihoda koliko god je potrebno.

15. Vozite se i iznenada se ispod haube pojavljuju oblačići dima, a lampice na kontrolnoj ploči počinju bljeskati o kvaru.

Kad živite od plaće do plaće, ovo je jedna od najgorih stvari koje se mogu dogoditi. Ne samo da ćete morati platiti kamion za vuču, već ćete se suočiti i s impresivnim računom za popravak automobila.

16. Vaš rođak ili prijatelj iznenada premine u drugom gradu.

Putovanje može biti preskupo. Morat ćete platiti ne samo za zrakoplovne ili željezničke karte, već i za najam hotela na nekoliko dana.

17. Slučajno ste prodali rijedak predmet o kojem ste sanjali cijeli život, ali košta "dobre novce".

Ako se na tržište pojavi dugo očekivana ponuda, a vi nemate sredstava da je kupite, osjećat ćete se kao gubitnik.

18. Jednom od članova obitelji treba skupi lijek.

Zdravstveno osiguranje može vam pomoći u izbjegavanju veliki broj medicinske račune, ali to ne znači da će osiguranje pokriti kupnju svih potrebnih lijekova. Umjesto da patite zbog nedostatka lijekova ili se zadužujete, ako imate obiteljski financijski zračni jastuk, nabavite najbolji lijek.

19. Neočekivane promjene na poslu tjeraju vas da promijenite mjesto stanovanja.

Što se događa ako vam se ponudi značajna promocija negdje drugdje u zemlji ili ako vaša tvrtka odluči zatvoriti vaš lokalni ured? Odgovor je očigledan – morat ćete se preseliti. Nažalost, bez zaliha za hitne slučajeve mogli biste propustiti priliku i zapeti gdje jeste.

Zadnje misli:

Sve te i mnoge druge situacije mogu uzrokovati oštro kršenje vašeg financijska stabilnost, prisiljavajući se u dugove i kredite. Uz malo sreće, na vaše nepredviđene okolnosti neće se nadovezati niz drugih problema za koje nećete moći ni uzeti kredit, a ako ga uzmete, nećete znati

Ovo je udarac za živce i jasna prijetnja financijama. Osjećate se "na rubu".

Većina ovih problema može se svesti na najmanju moguću mjeru ako imate gotovinu u financijskom zračnom jastuku.

1. Otvorite depozit
2. Obvežite se da ćete svaki tjedan ili mjesec uložiti nešto novca u to. Još bolje, zatražite od banke da to automatski učini umjesto vas.
3. Zaboravite na postojanje ovog računa dok ne naiđete na nepredviđene okolnosti.

U ovom slučaju, financijski zračni jastuk će raditi za vas.

Ako imate rezervni fond, jednostavno povučete novac kako biste riješili problem koji se urušio. Svaki pokušaj da vas se dovede u stanje krize blijedjet će pred besprijekornim financijskim planiranjem.

Ako još uvijek nemate zalihe za hitne slučajeve, počnite je stvarati i budite sretni što imate.

Saznajte iskustvo Evgenija Popova u korištenju financijskog zračnog jastuka i podijelite u komentarima što vam je pomoglo u stvaranju pričuve za hitne slučajeve!

Ništa vam ne daje više samopouzdanja od financijskog zračnog jastuka.

Savjetuje financijska savjetnica Nadezhda Kotelnikova, autorica Life Hacks for Personal Finance Management.

U SSSR-u je postojao sustav raspodjele diplomanata sveučilišta i tehničkih škola. Ljudima je zajamčen rad s niskim, ali stabilan prihod. Država je osigurala isplatu bolovanja i mirovina, što je građanima omogućilo skroman život (ali ne preživljavanje, naime život). Stoga je od 1950. do 1960. vjerojatnost smrti od gladi ili pretvaranja u beskućnika bila blizu nule. Kao rezultat, sovjetski ljudi nije bilo hitne potrebe za formiranjem osiguravajuće rezerve novca.

Što je financijski zračni jastuk?

To je iznos koji vam je potreban za uzdržavanje obitelji najmanje šest mjeseci. Trebali biste imati dovoljno zaliha osiguranja za pokrivanje svih redovnih troškova: hrane, stanarine, prijevoza, lijekova, obrazovanja djece, zamjene neočekivano pokvarene opreme itd. To također uključuje otplatu postojećih kredita - hipoteka, automobil.

Ne brkajte zalihe novca osiguranja s. Ljudi su gomilali i sovjetska vremena- za odmor, zadružni stan, auto, vjenčanje. Međutim, vrlo rijetko se izdvajao novac za slučaj gubitka prihoda. Zašto je danas stvaranje financijskog zračnog jastuka postalo takvo aktualno pitanje? Jer sada nitko nema garanciju zaposlenja. Bolovanje isplaćuje se samo službeno zaposlenim građanima, a postoji gornja granica iznosa koji se plaćaju. Nitko ne može biti siguran da njegovo poduzeće sutra neće bankrotirati ili da on osobno neće dobiti otkaz.

Međutim, mnogi nastavljaju živjeti kao u sovjetsko vrijeme. Ne stvaraju rezerve. I često čine stvari još gorima. potrošački krediti.

Jednom sam imala priliku razgovarati s kolegicom koja se požalila da je na njezinu fakultetu u tijeku kampanja otpuštanja pod koju su već potpali njezini poznanici. Sada ne znaju kako dalje živjeti, a i ona sama se boji otkaza. Sve je to ispričala s indignacijom - što se ovo, kažu, događa? Činilo se da se razgovor vodi s čovjekom koji je 30-ak godina spavao letargičnim snom i sada vidi da se svijet oko njega jako promijenio.

Još čudnije takve se pritužbe čuju u ustima zaposlenika. trgovačka poduzeća radeći kao bijeli ovratnici. Oni su se već navikli na njihovu razinu primanja i sad negoduju: kako nam mogu rezati ili snižavati plaće? Ali u moderni svijet ovo je standardna situacija. Iznenadni gubitak posla ili invalidnost mogu se dogoditi bilo kada. I samo obiteljski rezervni fond u takvoj situaciji omogućuje vam da bezbolno preživite neugodan niz, pronađite novi posao ili pokrenuti vlastiti posao.

Čemu služi zračni jastuk

Dvije su me okolnosti potakle da shvatim potrebu za osiguravajućom dionicom. Prvo je bilo okruženje 90-ih, kada je stara ekonomija propadala, bile su nestabilne zarade, a roditelji su počeli štedjeti. Drugi razlog bila je bolest oca, a potom i gubitak posla i zarade. Tada je zračni jastuk formiran do tada pomogao preživjeti. Ti su nas događaji uvjerili u potrebu za sigurnosnom zalihom.

Najprije sam skupljao novac da mi traju mjesec dana, a zatim dva. Postupno, kroz nekoliko godina, došao sam do veličine zračnog jastuka koju preporučuju mnogi financijski konzultanti, a koja osigurava šest mjeseci života. Kao rezultat toga, dobio sam takve beneficije.

1. Povjerenje u svoju snagu.
2. Miran stav prema povremenom smanjenju razine zarade, koji su uzrokovani promjenom mjesta rada, nestabilnost potražnje za konzultantskim uslugama. Razdoblja pada potražnje doživljavam kao slobodno vrijeme koje mogu potrošiti na stvaranje nove. nastavni planovi i programi, kao i potraga za trening centrom koji će omogućiti što isplativiju provedbu ovih programa.
3. Posjedovanje rezervnog fonda omogućuje mi da ne zgrabim prvi posao koji mi dođe. Odabirem samo one projekte koji će mi omogućiti da zaradim sredstva koja mi odgovaraju i unaprijedim svoje vještine. Ova strategija pomaže u povećanju profesionalizma i zarade.
4. Zračni jastuk omogućuje bez potrošačkih kredita. Ako se usisavač pokvari ili perilica za rublje, novac za kupnju novog uzima se iz postojećih zaliha. Zatim se ova zaliha obnavlja. Ponekad je potrebno posuditi određeni iznos za odmor, liječenje ili kupnju stvari. Međutim, to je posuditi, a ne uzeti zajam. Zatim se financijski jastuk ponovno napuni do potrebne razine.

Kako napraviti zračni jastuk

Da biste stvorili sigurnosnu zalihu, morate izvršiti sljedeće korake redom.

1. Izračunajte koliko vam mjesečno treba da pokrijete sve obiteljske troškove. Ako upravljate svojim proračunom, to će biti vrlo jednostavno.
2. Dobiveni iznos pomnožite sa šest. To će biti veličina zračnog jastuka koja vam je potrebna. Ako vam je potrebno 60 tisuća rubalja mjesečno, tada će veličina zalihe osiguranja biti 360 tisuća (60 x 6). Ovaj bi iznos trebao biti dovoljan za uzdržavanje obitelji šest mjeseci. Za to vrijeme ćete se smiriti i moći bez stresa vratiti svoju zaradu. Ako želite radikalno promijeniti svoj život (na primjer, promijeniti profesiju ili mjesto stanovanja), trebat će vam više sredstava. U prisutnosti maloljetne djece u potonjem slučaju potrebno je osigurati zalihu osiguranja godinu ili pol dana. To će biti u našem primjeru 720 tisuća ili milijun rubalja.
3. Otvorite zaseban bankovni račun. Ovaj račun ćete koristiti posebno za zračni jastuk. Mora imati svojstvo visoke likvidnosti. Trebali biste moći odmah koristiti svoja sredstva ako je potrebno. Za vas je prikladan oročeni depozit s mogućnošću dopune i trošenja do određenog minimalnog iznosa.

U Sberbanci se takav račun zove "Upravljanje", a minimalni saldo je 30 tisuća. U Tinkoff banci dostupni su štedni račun i debitna kartica s kamatama na stanje. U Otkritie banci takav se račun naziva Free Management.

Polog s mogućnošću nadopune i povlaštenog raskida bez gubitka kamata također je prikladan, ali to je malo manje prikladno.

Obavezno odaberite pouzdanu banku. Bit će praktičnije ako je račun povezan s karticom. To će vam omogućiti prijenos sredstava bez provizija. Ako planirate otvoriti depozit u drugoj banci (ne onoj čiju karticu koristite), saznajte naknade za prijenos sredstava između banaka.

Primjer upravljanja računom

Na primjeru ćemo pokazati kako uštedjeti i održavati zračni jastuk. Preporučljivo je imati dvije kartice: kreditnu i debitnu. Također vam je potreban depozit s mogućnošću nadopune i povlačenja sredstava. Nakon što se plaća primi na debitnu karticu, dio sredstava se po potrebi odmah prebacuje na štedni ulog. U slučaju plaćanja kreditnom karticom, novac od depozita se prebacuje na kreditnu karticu radi otplate duga po njoj.

Zašto su potrebne dvije kartice? Zato što je nepoželjno koristiti karticu plaće za obračune na bankomatima, a još više - na Internetu. To će značajno smanjiti rizik od gubitka sredstava zbog. Za tekuće troškove koristi se kreditna kartica. Ali potrebno je postaviti limit na to - recimo, 30 tisuća.

Morate otplaćivati ​​dug po kreditnoj kartici mjesečno ili čak i češće. Nikada ne podižite gotovinu s kreditne kartice, za to se naplaćuje dodatni postotak. Druga kartica je potrebna kako se platni spisak ne bi koristio za tekuće transakcije potrošnje. Ako ste principijelni protivnik kreditnih kartica, tim bolje. Zatim ćete morati nabaviti drugu debitnu karticu za tekuće troškove. Na njega ćete prebaciti dio sredstava, a zatim s njega platiti kupnje.

Sredstva prikupljena na platnoj kartici odmah se prenose na štedni račun ili depozit. Kamate će se obračunavati na cjelokupni preneseni iznos. Međutim, sredstva su na računu kratko vrijeme, a sama kamata je mala. Ali svaki novac neće biti suvišan. Čak i samo 100 rubalja bit će vam dovoljno za nekoliko putovanja prijevozom, 2 litre benzina ili nekoliko kolača. Da biste ga učinili praktičnijim, možete računati novac u protuvrijednosti koju sami odaberete.

Posljednja faza ciklusa sredstava je prijenos novca sa štednog uloga na kreditnu karticu radi otplate duga. To treba činiti redovito, barem jednom mjesečno.

Tijekom razdoblja akumulacije zaliha osiguranja, preporučljivo je postaviti sebi cilj: svaki mjesec stanje na depozitu treba rasti. Za nekoliko godina osigurateljna će zaliha dosegnuti potrebnu količinu. Ponekad se akumulirani iznos može smanjiti zbog nepredviđenih troškova, ali tada se mora nadopuniti na prethodnu razinu.

Nema smisla povećavati veličinu zračnog jastuka više od izračunatog iznosa. Na takve depozite, koje je svrsishodno koristiti za stvaranje pričuve osiguranja, naplaćuju se niske kamate. Stoga na takvim investicijama nećete puno zaraditi. Njihov cilj je pružiti vam povjerenje da nećete ostati bez sredstava.

Tek nakon stvaranja zračnog jastuka, možete razmišljati o stvaranju mirovinske štednje, ulaganju u nekretnine.

Kome treba rezervni fond

Apsolutno svatko bi trebao imati zračni jastuk. Nedostatak zaliha osiguranja ukazuje na financijsku neodgovornost osobe. Izgubivši izvor prihoda, ljudi ponekad nastoje riješiti nastale probleme na štetu svojih voljenih, prijatelja i rodbine. Zahtjevi za posuđivanjem u takvoj situaciji nalikuju ponašanju vretenca iz poznate Krylovljeve bajke.

Uzdržavanje djece je najvažnija obaveza roditelja. Minimalno ih je potrebno osigurati do njihove radne dobi. I još bolje - prije diplome na sveučilištu ili tehničkoj školi. U slučaju gubitka zaposlenja u nedostatku osigurane pričuve, roditelji također gube mogućnost odgovarajuće skrbi za svoju djecu. Stoga je prisutnost djece vrlo važan čimbenik u korist trenutnog stvaranja zračnog jastuka. Djeca ne bi trebala patiti zbog financijske nepismenosti odraslih.

Često se događa da se već odrasli ljudi oslanjaju na podršku svojih roditelja. Ima umirovljenika koji aktivno novcem pomažu svoju djecu od 30, pa i 40 godina. Postoji određeni sloj ljudi koji smatra da im roditelji trebaju pomagati cijeli život. Takvi ljudi ne vide smisao u formiranju dionica osiguranja. Smatraju da im roditelji trebaju pomoći. Ovo je klasični infantilizam. O takvom ponašanju ne vrijedi niti raspravljati.

Postoji i obrnuta situacija - kada roditelji rješavaju financijske probleme na račun djece. Ovo je također pogrešno. Ne izgleda bolje ni pritisak na sažaljenje bližnjih kako bi se od njih izvukao novac. Takvo ponašanje je primjer tipične sebičnosti, prebacivanja problema na pleća drugih. Naravno, ne govorimo o kritičnim situacijama.

Nedostatak zaliha osiguranja dovodi do toga da osoba traži potrošačke kredite i mikrokredite. A to znači upasti u kreditnu zamku. Takvo ponašanje može dovesti do gubitka imovine. Ako ste kontaktirali nepoštene vjerovnike, onda zdravstveni problemi.

Obavezno napravite sigurnosnu zalihu. Gubitak posla sa zračnim jastukom shvatit će se kao prilika da se poboljša život, da se pronađe više visoko plaćen posao ili stvoriti profitabilan posao.

“Bogatstvo je sposobnost osobe da neko vrijeme živi bez rada.”
Robert Kiyosaki

Takvom trenutku kao što je stvaranje monetarnog zračnog jastuka treba posvetiti puno pažnje.

Svatko tko sanja o mirnom životu treba financijski zračni jastuk. Riječ je o određenoj zalihi novca koju je potrebno prikupiti i odvojiti za nepredviđene slučajeve. Vaš financijski zračni jastuk trebao bi biti upravo one veličine koja bi bila dovoljna za pristojan život u bilo kojem trenutku krize.

Danas nitko nije imun na strašne događaje, stvari: otpuštanje s posla, propast poduzeća, nesreće i druge nezgode, smrt voljene osobe itd.

Financijski zračni jastuk je nešto što čak iu teškoj životnoj situaciji:

• omogućite svojoj obitelji normalan život;
• spasiti vas i vašu obitelj od strašne depresije;
• neće dopustiti prisilnu prodaju nagomilane imovine;
• neće vas natjerati da gomilate dugove za račune za režije, kredite itd.

Stoga, ako stvarno želite biti sigurni u smirenost svoje obitelji, ako želite zaspati na mekanom krevetu u večernjim satima bez živaca, zaštititi svoj život i živote svojih najmilijih - stvorite pouzdan zračni jastuk. Minimalno bi trebao iznositi najmanje 6 vaših plaća.

Kako se stvara financijski jastuk?

Postoje sljedeća pravila za stvaranje pričuve za hitne slučajeve (NC):

1. Jasno odredite razdoblje za koje planirate izraditi vlastiti jastuk. U pravilu, prvi put je dovoljno pokriti 6-12 mjeseci.
2. Izračunajte ukupni iznos današnjih troškova. Uključuje plaćanje stanovanja, kupnju odjeće, hrane, održavanje automobila, posjet frizeru, mjesta za zabavu i još mnogo toga - sve što je potrebno za normalan boravak od 1 mjeseca. Pomnožite iznos s razdobljem koje ste gore definirali.
3. Odlučite o iznosu mjesečnih odbitaka. Recimo, to može biti 10-20% od svakog izvora prihoda.
4. Otvorite bankovni račun koji možete puniti svaki mjesec.
5. Počnite graditi vlastiti zračni jastuk.

Takve radnje ne samo da će vam pomoći uštedjeti novac, već će također pružiti neizravnu pomoć, jer ćete se psihički osjećati istinski zaštićeno.

Glavni zahtjevi za zračni jastuk:

1. Ta sredstva moraju biti potpuno nepovrediva. Ni pod kojim okolnostima, ni pod kojim okolnostima ih ne smijete trošiti. Samo u hitan slučaj(rješavajući pitanje "života i smrti"), možete uzeti dio novca iz svog jastuka uz obećanje da ćete ga vratiti u bliskoj budućnosti u dvostrukoj veličini.
2. Minimalna rezerva sredstava mora biti jednaka najmanje polugodišnjem prihodu. Sve dok vaša obitelj živi mirnim životom, možete razviti plan za izlazak iz krize, pronaći drugi posao ili, alternativno, alternativni izvor prihoda.
3. Vaša sredstva trebaju biti osigurana od gubitaka što je više moguće. Najbolja opcija je držati novac u obliku depozita.
4. Kamate se moraju zaračunati na NZ. To će ublažiti inflaciju.
5. Zalihu novca potrebno je stalno obnavljati. Nemojte misliti da će vam šestomjesečni NZ biti više nego dovoljan. Nikada nema viška novca.

Slijedite ove zahtjeve

Financijski zračni jastuk. Koliko odgoditi?

Slučajno se dogodilo da 80% Rusa živi od plaće do plaće, s malo ili nimalo razmišljanja o sutrašnjici ili mogućim hitnim slučajevima. Većina to objašnjava nedostatkom novca, drugi ne razumiju zašto štedjeti i štedjeti, ako je situacija u zemlji daleko od stabilne, ostali jednostavno ne žele štedjeti, ali uzalud. Kakvi god uzroci i posljedice toga ne bi uslijedili, svatko od nas je barem jednom pomislio na stabilnost i povjerenje u budućnost. Ključ takvog povjerenja može biti financijski zračni jastuk. Što je zračni jastuk, kako ga napraviti, koliko uštedjeti, gdje držati novac i u kojim valutama? Pogledajmo pobliže odgovore na ova pitanja.

Ova definicija govori, iako ne u doslovnom smislu, ali nije teško pogoditi da je FPB neka vrsta akumulacije sredstava koja osoba može hitno trebati u najneočekivanijoj situaciji. Naravno, to ne znači da se novac može trošiti desno i lijevo, kupujući novi namještaj ili telefon. Ne, poanta je uštedjeti novac za crne dane, prava crna, a ne tamno siva. Sličnih situacija u životu ima više nego dovoljno: dobili su otkaz na poslu, dugo bolovanje, izgorio je stan, počeo je tsunami, poplava itd. Mislim da je razmjer "kišnog dana" razumljiv.
je osmišljen kako bi vam pomogao da ostanete "na površini" u teškim vremenima i dok ne riješite svoje probleme i financijske poteškoće.

Veličina FPB-a

Uz veličinu financijskog zračnog jastuka, svaka se osoba određuje pojedinačno. Iako ih ima nekoliko jednostavna pravila pa čak i formule. Na primjer, neki stručnjaci vjeruju da bi veličina FPB-a trebala premašiti vaše troškove za 4-6 mjeseci. To se objašnjava činjenicom da će tako dugo vremena gotovo svi moći riješiti svoje privremene poteškoće i ponovno stati na noge. Ali oni također ne savjetuju pretjerivati ​​s veličinom FPB-a, zašto "štedjeti" dodatni novac?

Koliko odgoditi?

Bolje je za početak izračunati svoje prihode i rashode, odnosno razliku između njih. U većini slučajeva trošimo točno onoliko koliko zaradimo, ako ne i više. Ako je ovo vaš slučaj, zapišite sve svoje mjesečne troškove na komad papira ( komunalna plaćanja, hrana, školarine, mobilne komunikacije itd.). Sada razmislite na čemu možete uštedjeti. Možda trošite previše na komunikaciju ili plaćate mjesečnu pretplatu za kućni telefon, koje niti ne koristite, ili možda možete smanjiti budžet za kupnju proizvoda ili odgoditi planiranu potrošnju na kupnju skupih stvari? Obratite pažnju na sve svoje troškove. I zapamtite da je stvaranje zračnog jastuka privremena pojava dok ne nakupite potrebnu količinu.
Zlatno pravilo: Odvojite do 10% svog prihoda svaki mjesec kako biste stvorili financijski zračni jastuk. Ovo nije obavezan uvjet, svatko za sebe određuje visinu odgođenih sredstava, može biti 5 ili 7% ili 20%. Sve ovisi o pojedinom slučaju i razlici prihoda i rashoda za mjesec.

Gdje čuvati novac?

Nikada nemojte držati FPB kod kuće. Ovdje ima više nedostataka nego prednosti. Kao prvo, kamatama na depozit možete barem pobijediti inflaciju, a kao drugo, velika je napast da “posudite” vlastiti novac. Ne činjenica da ste ih onda vratili. Za skladištenje je bolje odabrati najčešće Bankovni depozit u najpouzdanijoj banci, doduše uz nisku kamatu. Preliminarni izračun prihoda po depozitu može se napraviti na bankovnom depozitnom kalkulatoru. Ponavljam da mi stvaramo financijski zračni jastuk da ta sredstva ne uložimo u profitabilan posao, čuvamo ih za crni dan. S druge strane, uvijek biste trebali imati nesmetan pristup novcu, 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu. U tom pogledu doprinos nije idealan. Što onda učiniti? Otvorite depozit uz mogućnost upravljanja putem Internet banke. Na primjer, imate hitan slučaj, vani je noć, banka je zatvorena, što trebate učiniti? Otvorimo internet banku i prebacimo cijeli iznos ili dio FPB-a na našu karticu, podignemo novac na najbližem bankomatu i to je to. Sličan alat može se smatrati debitnom dohodovnom karticom. Novac je uvijek s vama i možete ga podići. I da, interes se gomila.

Međutim, doprinos depozitu je drugačiji, izboru banke i proizvoda treba pristupiti s velikom skrupuloznošću.
Naravno, jaja možete rasporediti u različite košarice. Na primjer, glavnicu držite u depozitu, nekoliko tisuća ispod madraca, a još 10-20 tisuća na profitabilnom bankovna kartica. Imajte na umu da postoji veliki rizik od gubitka ili lomljenja plastike i da će trebati jako puno vremena za obnovu i povrat sredstava, što nećete imati u hitnim slučajevima.
Idealan prilog za FPB:

• Vrlo velika banka, poput Sberbanke, VTB-24 itd. Jasno je da je tamo interes bezvrijedan, ali će postojati 100% garancija da im vjerojatno nikada neće biti oduzeta dozvola, što se događa svugdje u velikom broju. Unatoč niskim kamatama, barem ćete pobijediti inflaciju, to je dovoljno.
• Mogućnost podizanja depozita na zahtjev, bez ikakvog odgađanja ili "dođi drugi dan".
• Depozit se mora dopunjavati, tako da možete mjesečno polagati novac od svoje plaće.
• Obratite pozornost na postotke. Hoće li biti plaćeni ako tražite novac prije vremena.

Valuta ili rublje?

U kojoj valuti je bolje pohraniti financijski zračni jastuk? Ne postoji jednoznačan odgovor na ovo pitanje. I dolar i ruska rublja nisu baš pouzdane valute. Možete izgubiti svugdje, ali u slučaju rublja - ne toliko. Ako Središnja banka nastavi svoj rad na povećanju tečaja rublje, a nastavi se, onda će dolar malo pasti, ali u pozadini još jedne američke vojne akcije, smanjenje neće biti skupo ili značajno. danas - najbolja opcija— skladištenje financijskog jastuka u rubljima. Rublja je pala ispod postolja, sigurno se više neće smjeti pasti, što znači da će barem biti stabilna.