Получение займа на открытие бизнеса по франшизе, особенности и возможные риски. Как получить кредит на открытие бизнеса по франшизе

Для развития бизнеса по франшизе необходимы деньги, но не всегда на начальном этапе предприниматель обладает нужной суммой. Решить эту проблему может кредит на открытие бизнеса по франшизе. Как это сделать? Какие документы нужны и на что обратить внимание? Ответы на вопросы в нашей статье.

Физлица не могут рассчитывать на данный вид кредитования: ссуды выдают только индивидуальным предпринимателям и юрлицам. Линия банковских продуктов в России не отличается разнообразием в выдаче кредитов для подобного бизнеса. Специально запущенная под франшизу программа Сбербанка в 2015 году прекратила существование, в ВТБ аналогична попытка в 2017 году также успехом не увенчалась. В данном случае малые предприятия могут ориентироваться на различные программы, связанные с открытием бизнеса.

«За» и «против» франшизы в кредит

Почему удобно использовать кредит для покупки франшизы? Очевидных плюсов несколько. Но есть и минусы.

Преимущества
	Недостатки
Оперативный выход на рынок с уже готовыми рекламными инструментами для реализации проекта и, как следствие, быстрое привлечение клиентов и получение прибыли	Сумма кредита покрывает максимум 80% стоимости франшизы. Это своеобразная гарантия кредитной организации
Закуп необходимого количества оборудования, согласно требованиям франчайзера	Маленький срок кредита на франшизу. Часто он не превышает 3 лет. Для предпринимателя сжатые сроки представляют дополнительный риск
Покупка товаров и материалов для дальнейшей реализации	Присутствие поручителя или объекта залога. Как правило, банковские программы требуют наличие одного из условий, иногда - оба сразу
Возможность получить деньги на выгодных условиях. Такой вариант возможен, если франчайзер заключил с банком договор, в котором предусмотрены льготы для покупателей франшизы	Первоначальный взнос. В каждом банке он разный, но в среднем нужно ориентироваться на 20% от суммы займа
	Тщательная проверка и высокие требования к бизнес-плану. Не всегда идеальный и прибыльный план с точки зрения коммерсанта является таким же для банка. Если финансовая организация посчитает идею экономически невыгодной, то в выдаче денег будет отказано
	Дополнительные услуги страхования со стороны займодателя. Помимо процента по кредиту банк может в добровольно принудительном порядке бонусом добавить страховку от риска невыплаты или просто страхование бизнеса

Условия получения кредита для франшизы

Кредитная организация к заемщику, как правило, предъявляет стандартные требования. К ним относятся:
Российское гражданство;
Зарегистрированная коммерческая деятельность и наличие записи в государственном реестре;
Хорошая кредитная история;
Срок ведения бизнеса. Его продолжительность устанавливается самим банком. В среднем - около 6 месяцев;
Присутствие дополнительного источника дохода помимо бизнеса по франшизе;
Наличие объекта для залога. Если есть надежный поручитель, то залог могут и не потребовать, но его присутствие значительно повышает вероятность положительного решения для выдачи кредита на франшизу.

В отношении поручителя у банка есть несколько ограничений. Поручителем не может быть:

Лицо без российского гражданства;
Человек в возрасте от 60 или до 20 лет;
Предприниматель, имеющий аналогичное финансовое состояние или ниже, чем заемщик;
Человек с плохой кредитной историей;
Лицо, занимающее должность в фирме заемщика.

Оптимально, если поручителем для кредита на покупку франшизы выступает франчайзер. В глазах банка это весьма надежная гарантия.

Перечень документов

Каждая финорганизация имеет необходимый список документов, которые должны быть готовы на момент подачи заявления на кредит для покупки франшизы. Рассмотрим подробнее.

Кредит на франшизу для ИП

В пакет документов для ИП может входить:

Паспорт гражданина РФ;
Выписка из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации;
СНИЛС;
Военный билет (мужчинам);
Справки 3-НДФЛ и 2-НДФЛ;
Необходимые справки в отношении поручителя;
Выписки со всех расчетных счетов;
Налоговая отчетность;
Отчет о финансовой деятельности предприятия.

Список может быть дополнен или наоборот сокращен. Все зависит от требований в каждом конкретном случае.

Кредит на франшизу для юрлица

Пакет документов юридического лица включает:

Паспорт гражданина РФ;
Выписку из ЕГРИП и свидетельство о государственной регистрации;
Приказ о назначении на должность;
Выписку с расчетного счета. Если их несколько, то нужно предоставить все выписки;
Отчетность из налоговой;
Финансовую отчетность;
Лицензию, разрешающую ведение бизнеса. Это зависит от вида деятельности;
Бумаги, подтверждающие залоговое имущество;
Документы поручителей.

Дополнительно для ИП и юридического лица нужно предоставить:

Бизнес-план, рассчитанный на год и более;
Подписанный договор концессии;
Документацию, которая показывает и подтверждает стоимость проекта.

Топ-5 банков, предоставляющих кредиты малому бизнесу

Банк	ставка (% годовых)	сумма (руб.)	условия
Сбер	11	от 150 тыс.	Тариф «Бизнес-Оборот». Можно использовать для увеличения оборотных средств. Предоставляется сроком до 10 лет.

ВТБ	10	до 150 млн	Инвестиционное кредитование, которое можно использовать для развития нового направления деятельности или расширение бизнеса. Выдается на 10 лет.
Альфа	от 15,5 до 17	от 300 тыс. до 10 млн	Кредит для малого бизнеса и ИП. Дифференцированный график погашения, где сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу. Срок погашения озвучивает менеджер при консультации.
УБРиР	16	от 100 тыс. до 2 млн	Решение в течение 2-х дней. Выдается на 2 года.
Запсибкомбанк	от 9,6 до 10,6	от 5 млн до 1 млрд	Является участником Программы стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемой АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Выдается на 3 года.

Данные собраны из открытых источников

Пошаговая инструкция получения кредита

Шаг 1 . Заключение договора концессии.

Шаг 2 . Разработка и утверждение бизнес-плана коммерческой деятельности. Разрабатывает его головная компания, но иногда составляет и прорабатывает сам предприниматель.

Шаг 3 . Выбор банка. Порой старший партнер сам направляет в конкретный банк с наиболее выгодными условиями. Если никаких рекомендаций нет, то заемщик выбирает подходящую финансовую организацию.

Шаг 4 . Подача заявки и необходимых справок. Сделать это можно лично или онлайн.

Шаг 5 . Встреча с менеджером, если заявка одобрена. Менеджер озвучивает список дополнительных документов, которые нужно предоставить.

Шаг 6 . Предоставление недостающих бумаг.

Шаг 7 . Заключение договора о выдаче средств.

Шаг 8 . Оплата первоначального взноса.

Шаг 9 . Выдача суммы по договору на покупку франшизы.

После прохождения 9 шагов остается только погашать взятый займ по утвержденному графику.

Пять советов тем, кто хочет кредит под франшизу

Бизнесмен может столкнуться с некоторыми проблемами во время оформления кредита. Рассмотрим самые вероятные из них:

1.Понравился банк, но там нет специального кредита под франшизу. В этом случае рассмотрите обычный потребительский займ для физлица. Главное - не озвучивать сотрудникам банка цель взятия денег;

2.Нужен бизнес-план, но его нет. Обратитесь к головной компании за помощью или квалифицированному специалисту;

3.Нехватка денег на взнос. Здесь нужно подстраховаться заранее и иметь накопления или имущество, которое можно быстро продать;

4.Фирма только что зарегистрирована. Приготовьтесь к тому, что кредит будет не с самыми лояльными процентами. Если есть возможность, то зарегистрируйте бизнес заранее;

5.Отсутствует поручитель или нет залога. Например, Альфа-Банк или ВТБ 24 предлагают займы на таких условиях, но и проценты здесь будут самые высокие.

Где еще взять деньги на франшизу?

Существует еще ряд способов, чтобы получить финансовые средства. К ним относятся:

Заем у франчайзера. Деньги возвращаются за счет отчисления процента с прибыли;
Вложения от инвесторов. Самое сложное - найти их;
Деньги в долг у знакомых, родных;
Целевые программы со стороны государства для развития малого бизнеса. Здесь понадобится четкий бизнес-план и заявка на участие.

Осталось выбрать подходящий вариант для проекта.

Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь , предложение ограничено.

Франчайзинг является наиболее популярной моделью развития торговых отношений среди предпринимателей. Особенно такая схема интересна для представителей малого и среднего бизнеса и для тех, кто планирует старт своего дела на рынке.

Привлекательность работы по франшизе обусловлена более низким уровнем риска по сравнению с самостоятельным продвижением торговой марки. Поддержка франчайзера, доступ к ресурсам компании и возможность в короткие сроки получить значительную прибыль также формируют популярность среди потенциальных покупателей.

Финансовые источники кредитования франчайзинга

Разработка и регистрация уникального бренда занимает много времени, сил и требует денежных вливаний. При грамотном подходе торговая марка будет приносить своему обладателю значительный доход. В этом случае продажа франшизы является одним из условий роста и распространения предприятий на больших территориях. Большинство предпринимателей хотят заниматься таким бизнесом.

Однако, как и любой вид предпринимательской деятельности, франчайзинг требует финансовых вложений со стороны покупателя бренда. Основной вопрос для предпринимателя - это: ?

Денежными источниками могут быть такие варианты:

Покупка лицензии за свои деньги.

Наиболее привлекательный способ при наличии экономических возможностей. Позволяет вкладывать средства, учитывая отсутствие дополнительных расходов, связанных с выплатой процентов по займу.

Кредит на франшизу у франчайзера.

Если владелец бренда заинтересован в продаже и расширении своего производства, он может предоставить кредит под франшизу или оформить франшизу в рассрочку. В этом случае франчайзер организует предпринимательскую деятельность торгового производства за свои средства. Возврат средств осуществляется постепенно, по мере развития бизнеса. Чаще всего решение для кредита принимается в отношении сотрудников, которые себя хорошо зарекомендовали. В расчет берется опыт работы и необходимая сумма денег. Условия в таком случае являются выгодными для обеих сторон.

Выдача первичного кредита банком.

Одним из разновидностей кредитной выплаты является заем у банка. Наличие хорошей финансовой истории и благоприятной репутации компании обеспечат получение денежных средств. В этом случае размеры платежей будут зависеть от полученных структурой финансов.

Однако большие суммы банки выдают неохотно, и будущий предприниматель может получить отказ, особенно если деньги нужны на покупку франшизы. По возможности, лучше подписывать соглашение с учреждением, где нет необходимости подтверждать кредит.

Выдача целевого кредита на открытие бизнеса по франшизе.

Специализированный кредит.

Первая и единственная банковская структура Российской Федерации, которая выдает кредит на франшизу - это «Сбербанк». В этом случае можно получить необходимые средства на открытие бизнеса с нуля. При этом, при указании цели займа, кредит выдают и юридическим, и физическим лицам. Такой вариант является привлекательным для начинающих предпринимателей, учитывая, что заявка оформляется до регистрации предприятия.

Внимание! Основными условиями кредитования являются: отсутствие бизнес-отношений в течение 3 последних месяцев и гарантии поручителей.

Другие источники кредита.

Можно взять деньги у знакомых или родственников. Такой кредит на покупку франшизы позволяет иногда обойтись без составления соглашения или договориться о возврате с небольшими процентами. При этом сроки для погашения займа могут быть очень лояльными.

Негативные стороны займа

В любом случае кредитование франчайзинга без риска хорошо показало себя в развитых государствах, где продают значительное количество франшиз без первоначального взноса.

В России и ближайших странах такими видами займов банки не очень заинтересованы. Это связано экономической нестабильностью и не всегда выгодными условиями для покупателей бизнеса. Предпринимателю приходится выплачивать не только обязательные платежи по договорам франчайзинга, но и отдавать деньги по кредиту. Поэтому размеры остаточной прибыли в таких случаях незначительные.

Прежде чем решиться на такой вариант финансирования, необходимо изучить все аргументы.

Следует помнить о следующих отрицательных моментах выдачи кредита на :

Отсутствие займа на льготных условиях.

Законы богатства: благодаря им, богатые живут в роскоши

Такие проекты являются деятельностью с высокой степенью риска. Поэтому ставки по кредитам достаточно высоки. Это приводит к тому, что воспользоваться финансовой помощью банков могут лишь немногие предприниматели.

Наличие дополнительных банковских взносов.

Согласно договорам, выплаты по средствам займа могут составлять не единственную статью расходов для того, кто получил кредит. Плата взимается за кассовое обслуживание, рассмотрение документации по займу, различные виды штрафных санкций за несвоевременное или досрочное погашение долга. Поэтому возвратные денежные суммы могут увеличиваться в два раза.

Предоставление финансовых отчетов.

Банковские структуры требуют не только разработку бизнес-плана с учетом выплат по кредитным средствам, но и составление бухгалтерских документов. Учитывая иностранное происхождение большинства известных франшиз, составление документации международного образца влечет за собой большие денежные затраты. Поэтому отчетность по договору франчайзинга в этой ситуации является дополнительной статьей расходов.

Варианты уменьшения финансовых затрат

Во многих случаях у предпринимателя изначально есть желание работать по модели франчайзинга, но финансовых средств недостаточно для покупки лицензии. При таких обстоятельствах одним из путей оптимизации расходов будет являться снижение затрат при ведении бизнеса. Это позволяет сэкономить средства и пустить их в развитие нового вида бизнеса.

Можно найти несколько способов для осуществления такого плана действий:

Выбор наиболее известной торговой марки.

В этой ситуации банк с большей вероятностью пойдет на финансовую сделку, учитывая экономическую стабильность крупной компании.

Важно! Кредитная ставка на покупку франшизы успешного предприятия может снижаться до 2 %.

Закупка оборудования на льготных условиях.

Как заработать на гостиничном бизнесе по франшизе хостела?

Хорошо зарекомендовала себя работа с лизинговыми компаниями, которые создают приемлемые условия для начинающих франчайзи. Покупка франшизы в лизинг является очень привлекательной инвестицией для бизнесмена, особенно в условиях высоких затрат.

Сотрудничество с иностранными фондами.

Учитывая невысокий процент по кредитному займу, условия иностранных структур более выгодные. Однако чаще предпочтение они отдают предприятиям своих государств.

Основные шаги для получения кредита

Независимо от того, кто станет основным или частичным кредитором, будущему предпринимателю следует тщательно подготовиться к покупке франшизы в кредит. Ответственный подход позволит заявить о себе, как о надежном партнере, и повысит шансы на получение помощи.

Важно придерживаться основных правил торговых отношений:

Поиск бизнеса по модели франчайзинга. Выбор франшизы является для предпринимателя первоочередной задачей, от которой, впоследствии, зависит успех дела. Поэтому вначале следует внимательно изучить рынок и предлагаемые варианты франчайзинговой деятельности. Финансовый рост предприятия, размеры требуемых выплат, условия работы известной марки - одни из главных вопросов, которые должен рассмотреть будущий франчайзи. Лучше, если это будет известная компания с мировым именем, такая как Старбакс .
Стараться быть первым покупателем франшизы. При обращении в банк за выдачей кредита предприниматель должен иметь в виду, что финансовые структуры более охотно выдают займы для покупки франшизы крупных предприятий с меньшей плотностью распространения в регионе. Также имеет значение известность бренда.
Обсуждение финансового займа с владельцем торговой марки или банковской структурой. Специалисты в сфере франчайзинга, в большинстве случаев, рекомендуют первичное обсуждение по кредитованию проводить с владельцем франшизы. Этот аспект связан с высокой заинтересованностью франчайзера в успешности развития и роста своего бизнеса. В этом случае можно получить более выгодные условия для покупки франшизы, чем в банке.
Составление качественного и подробного бизнес-плана. Проект необходимо продумывать тщательно, с составлением подробной пошаговой инструкции. Хороший план говорит о предпринимателе, как о заинтересованном и грамотном специалисте, которому можно доверить развитие бизнеса.
Четкая разработка стратегии маркетинга и продаж. Эти пункты являются одними из важных моментов в планировании дальнейшей деятельности, наряду с рекламной программой и списком потенциальных клиентов.
Выплата высокого авансового платежа по кредиту. Большие размеры взноса необходимы для создания имиджа стабильного и платежеспособного бизнесмена.
Забота о стабильной кредитной истории. Наличие в банке депозитных средств или другой кредитной линии, выплаты по которой успешно осуществляются, позволяет с большей долей вероятности получить денежный заем. Добросовестность клиента в этом случае играет важную роль.

Отсутствие средств - серьезная проблема для начинающего предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе. Если франчайзер не предоставляет бизнес-партнерам займов, а сам предприниматель не имеет свободных денег, не может найти инвестора и занять у знакомых, то остается один способ - взять кредит на открытие бизнеса по франшизе в банке.

Важно! Большинство малых предприятий не окупается в первые несколько лет после открытия, поэтому банки финансируют их неохотно.

Если кредит все же выдают, то при соблюдении жестких условий: наличие бизнес-плана, предоставление залога или поручительства. Сложнее всего получить средства, чтобы открыть дело: финансирование стартапа - наиболее рискованное предприятие для банка. Поэтому требования для займов на финансирование малого бизнеса суровее, чем для потребительских займов для физических лиц.

Плюсы приобретения франшизы в кредит:

Ускоренный выход на рынок.
Покупка оборудования и необходимого количества продукции, которые требует франчайзер.
Не нужно экономить на маркетинге.
Льготные условия финансирования для франчайзи, если у франчайзера есть договор с банком.

Сложности при получении кредита на приобретение франшизы:

Нужно предоставить детальный план развития бизнеса и доказательства рентабельности предприятия.
Во многих ситуациях требуется обеспечение — залог движимого или недвижимого имущества, поручительство, гарантии.
Сокращенные сроки кредитования.
Повышенные процентные ставки, а также дополнительные страховки, оправдывающие риски финансовой организации.

Механизм оформления кредита на открытие бизнеса по франшизе

В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:

Подписать соглашение с франчайзером
Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
Представить заявку на получение финансирования - это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
Подписать соглашение с банком.
Оплатить первоначальный взнос.
Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.

Представим ситуацию. Звезды сошлись — вы решили наконец заняться собственным бизнесом. Определились, что это будет франшиза, и даже нашли именно такую, которая полностью отвечает следующим критериям:

Она вам интересна. В противном случае высок риск, что просто перегорите через несколько месяцев и переключитесь на что-то другое.

Вы понимаете, что именно делает данная сетевая компания. Например, разбираетесь в гостиничном бизнесе, если покупаете франшизу из этой сферы.

Провели анализ работы других франчайзи. То есть убедились, что этот бизнес действительно приносит деньги покупателям франшизы.

Обсудили все вопросы с сетевой компанией и получили её одобрение. Это тоже важный момент. Продавцы франшизы заботятся о своей репутации, поэтому не менее ответственно изучают потенциального франчайзи.

Теперь осталось совершить покупку. А у вас денег нет или есть только часть — последний вариант встречается намного чаще. Конечно, можно продать что-нибудь ненужное:). Но, как объяснял кот Матроскин: «Чтобы продать что-то ненужное, нужно сначала купить что-то ненужное, а у нас денег нет».

Что же делать и куда бежать?

При поиске денег обычно мы рассматриваем три основных варианта привлечения: инвестор, банковский кредит, деньги друзей, семьи и т. д. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Давайте остановимся на них подробнее.

1. Инвестор . Оптимальный для франчайзи вариант по следующим причинам:

В отличие от банка, инвестор несёт риски наравне с вами. И если дело по какой-либо причине не пойдёт, не придёт к вам требовать продать квартиру или машину, чтобы рассчитаться по кредиту.

С инвестором общаться в большинстве случаев легче, чем с работниками банка. Кто сидит в кредитном отделе последнего? Обычно мальчики/девочки, которые к реальному бизнесу не имеют никакого отношения. В то время как инвестор не просто рассмотрит все возможные, а часто и невозможные риски покупки франшизы, но и в большинстве случаев даст очень дельные советы на основании накопленного опыта.

Инвестор может достаточно быстро принять решение. Например, в течение часа, если вы его убедили. А в банке придётся полностью пройти всю бюрократическую процедуру + предоставить кучу нужных и ненужных документов.

Конечно, есть и минусы. Например, банк практически никогда не вмешивается в ваш бизнес, в то время как «активный инвестор» может забирать у вас кучу времени, постоянно появляясь с вопросами, предложениями и даже проверками. Послать его подальше в большинстве случаев не получится, ведь он ваш партнёр.

То есть, когда встречаются предприниматель и инвестор, критически важно, чтобы люди смогли найти общий язык между собой. И если он есть, дальше все идёт как по маслу.

2. Банковский кредит. В п. 1 мы указали некоторые минусы работы с банками. Есть ещё два немаловажных:

В большинстве случаев банк потребует залог под выданный кредит, и явно не зданием, которое вы берёте в аренду для открытия бизнеса. Скорее речь пойдёт о вашем личном имуществе, а также имуществе поручителей.

Банку надо платить проценты в любом случае, его не интересует, есть у вас прибыль или нет.

Однако не всё так печально. Есть и существенные плюсы в работе с банками. Часть из них вытекает из его минусов.

Возможно, банк выдаст кредит, который никогда не предоставит частный инвестор. Почему? По той же причине, что в кредитных отделах банков сидят мальчики/девочки, которые действуют по чёткому алгоритму, часто имеющему мало общего с реальностью.

Например, проверяется ваша кредитная история, наличие залога и правильных:) цифр в бизнес-плане, который вы предоставили. При этом анализ этих цифр на реальность (то, что в любом случае сделает инвестор) может быть не проведён, так как девочки/мальчики просто ничего в этом не понимают: они вышли из института, и их посадили работать в офис.
Так, все пункты из алгоритма совпали — кредит вы получили.

Выплата банковских процентов в ряде случаев будет стоить намного дешевле, чем отдача доли инвестору. Допустим, вы два года выплачиваете кредит и погашаете его. Всё! Дальше весь бизнес ваш и вся прибыль от него тоже. А если договор с инвестором подразумевает, что ему принадлежат 20-50% компании, то и прибыль ваша будет меньше на данный процент, только уже всю оставшуюся жизнь. Естественно, речь о жизни бизнеса.

Пока вы исправно вносите платежи, банк никогда не будет выносить вам мозг. То есть даже если случились какие-либо проблемы с купленной франшизой и вы выплачиваете кредит из собственных денег или другого бизнеса, банк про вас даже не вспомнит: ему важно только, чтобы не было просрочек. А вот инвестор не даст вам спуску, ведь и он будет сидеть в убытках.

3. Знакомые, друзья, родственники. Практически единственным плюсом в данном случае является возможность взять деньги под небольшой процент (ниже банковского), а также отсутствие залогов.

Все остальное — это головная боль. Ваши родственники и знакомые не являются профессиональными инвесторами. И мозг они станут выносить вам постоянно, даже если бизнес будет работать как часы. А уж если начнутся проблемы...

Ещё один момент, на который стоит обратить внимание. Банк даёт кредит, допустим, на 3, 5, 10 лет. Инвестор, входя в долю, фактически вкладывает деньги навсегда и не думает о том, чтобы вывести их раньше срока. А нашим родственникам деньги могут понадобиться, скажем, через три месяца, и они попросят их отдать. Ну и что, что вы их предупреждали, что денег не будет, ведь они пошли на оплату франшизы или открытие бизнеса... Это тяжело объяснить людям, которые приходят и повторяют как мантру: «Нам нужны деньги прямо сейчас».

Из любого правила всегда есть исключения — в зависимости от специфики бизнеса, экономической ситуации в стране и т. д. Однако оптимальный вариант, который снижает риски франчайзи и даёт ему дополнительные плюсы, — это совместный бизнес с инвестором.

Франшиза – относительно новое понятие в российском бизнесе. Ее наличие дает возможность новосозданным компаниям не тратить деньги на свою раскрутку, а воспользоваться уже известным брендом, взяв на вооружение отработанные им бизнес-процессы. Однако чем известнее бренд, тем дороже стоит разрешение на работу под его именем. Кредит на франшизу дает возможность начинающему бизнесмену повысить шансы на успешный старт и ведение деятельности.

Зачем нужна франшиза

Стороны, между которыми заключается на предоставление прав пользоваться торговой маркой или наименованием, делятся на:

франчайзи – юридическое лицо или предприниматель, который покупает это право;
франчайзер – сторона, которая продает право вести определенный вид бизнеса, используя его личные наработки.

Франшиза в кредит на сегодняшний день довольно распространенное явление, так как работа под крылом известных брендов . Правда, воспользовавшись такой услугой, начинающий предприниматель получает следующие преимущества:

снижается риск банкротства на начальном этапе, так как работает компания под вывеской известной торговой марки с уже наработанной базой постоянных клиентов;
бизнесмен-новичок сразу получает отработанные бизнес-процессы, которые прошли проверку временем. Ему не нужно на собственной страх и риск искать пути решения тех или иных проблем, договариваться с поставщиками, налаживать деловые связи;
постоянное обучение и поддержка;
возможность использовать современное оборудование и новейшие идеи в бизнесе.

Как получить франшизу

Идеальный вариант, когда стартапер самостоятельно собрал достаточно денег на открытие бизнеса и покупку франшизы. Однако это бывает очень редко. В большинстве случаев новичкам в бизнесе необходимо брать кредит на покупку франшизы.

Здесь есть несколько вариантов развития событий:

Франчайзеры, которые заинтересованы в расширении своей сети и увеличении прибыли от использования торговой марки или бренда, сами готовы выдавать кредит для франшизы. Одной из популярных форм такого сотрудничества является открытие франчайзером точки продаж. Oн нанимает штат, выкупает помещение, организовывает работу за свои деньги. Потом уже налаженный бизнес передается под управление предпринимателю или сотруднику, который хорошо себя зарекомендовал, при условии ежемесячной платы, которая включает расходы на открытие точки и ренту за использование бренда. Таким образом франчайзер покрывает свои издержки на открытие магазина, и со временем начинает получать доход.
Кредит наличными. Начинающий предприниматель может взять кредит под франшизу в банке или другом финансовом учреждении. Однако это будет не целевой заем. Программы по таким направлениям на текущий момент отсутствуют в финансовых учреждениях.

Идеально для покупки франшизы подходят кредиты без проверки целевого использования денежных средств. Они есть в каждом банке.

Заем наличными можно получить как без залога, так и с обеспечением: поручительство или передача в залог имущества. Последние варианты дают возможность занять у финансового учреждения бóльшую сумму. Стоит учесть и тот факт, что банки неохотно кредитуют начинающих бизнесменов. Практически в каждом учреждении обязательным условием кредитования является минимум год или два стажа успешной деятельности стаж потенциального заемщика.

Кредит на развитие бизнеса. Предприниматель, который длительное время ведет свою деятельность и уже имеет репутацию хорошего заемщика, может оформить в банке кредит на развитие бизнеса. Как правило, это инвестиционный заем, деньги по которому он может направить на покупку недвижимости, оборудования, транспорта, других основных средств, необходимых для начала новой деятельности. Часть из этих денег он может потратить на покупку франшизы – внести .

К сожалению, целевой кредит на открытие бизнеса по франшизе в линейке программ кредитования для представителей малого и среднего бизнеса у российских банков отсутствует.

Занять деньги у родственников, друзей. Если получить кредит на бизнес по франшизе в банке или из других источников нереально, то можно прибегнуть к поиску финансовой помощи среди друзей или родственников. В этом случае начинающий предприниматель сможет получить деньги быстро и под минимальные проценты; но стоит помнить, что если бизнес потерпит фиаско, есть большой риск испортить отношения с кредиторами.

Программы кредитования от российских банков

Кредит на франшизу без первоначального взноса или с любыми другими условиями взять, как уже говорилось, нельзя – но можно подобрать кредит без проверки целевого использования. Такие займы выдают Сбербанк, ВТБ24, другие финансовые учреждения.

Сберегательный банк России

В Сбербанке представителю малого бизнеса доступны две кредитные программы, где полученные деньги можно использовать на любые цели, в том числе и на . Есть здесь, правда, и один отрицательный момент – потенциальный заемщик должен вести бизнес не менее 24 месяцев. Однако, если это условие выполняется, он сможет получить финансирование в объеме до 5 млн рублей сроком до 3 лет, от 16% годовых.

Банк ВТБ24

ВТБ24 предпринимателям и владельцам бизнеса предлагает воспользоваться программой «Коммерсант». По условиям продукта процентная ставка по кредиту находится в пределах от 15 до 21,5%. Зависит она от наличия залога и категории клиента.

Если заемщик уже неоднократно обращался за финансированием в ВТБ24 и готов предоставить залог в качестве гарантии выполнения принятых обязательств, то ставка будет 15 или 16%, в противном случае плата по кредиту будет выше. Максимальный срок кредитования – 3 года, максимальный объем финансирования – 4 млн рублей.

Российский сельскохозяйственный банк

Россельхозбанк может оформить кредит предпринимателю без проверки его бизнеса сроком на 1 год в сумме до 500 тысяч рублей, без залога, но с поручительством. Заемщик полученные деньги может потратить на любые нужды своего дела.

Это лишь несколько возможных вариантов, как получить кредит на франшизу. К сожалению, российские банки пока еще не готовы финансировать предпринимателей без опыта успешной деятельности, так как условия ведения бизнеса в России жесткие и вероятность прогореть значительно выше, чем пройти точку безубыточности.